내 집을 마련하기 위한 생애최초주택자금대출 이용하시려는 분들은 디딤돌대출을 많이 알아보고 계실텐데요. 디딤돌은 주택도시기금에서 지원하는 대출상품 중 하나로 무주택자를 위한 저금리 주택구입대출이라고 볼 수 있습니다. 많은 분들이 사용하시는 대출 상품 중 하나이지만, 해당 자격을 충족해야만 신청을 하실 수 있습니다.
자격 기준으로는 기본적으로 무주택 세대주 대한 조건이 되어야 하며, 소득과 순 자산 금액을 평가하기 때문에 이번 포스팅에서는 생애최초주택자금대출 디딤돌 대출 금리 한도 소득 기준 살펴보도록 하겠습니다.
생애최초주택자금대출
생애 최초 주택 자금 대출은 말 그대로 본인 명의로 집을 등기 한 이력이 없어야 합니다. 잠깐 잠시라도 등기 이력이 있다면 생애 최초 대출은 받을 수 없으며 모르고 넘어가서 받지 않은 경우라고 해도 처음 구입하는 주택에 대해서 해당하기 때문에 두번째 주택 구입, 아파트 구입에 대해서는 해당 사항이 없으니 반드시 알아두셨다가 이용을 하시는 것이 좋습니다.
디딤돌대출 소득기준 및 조건
디딤돌 대출은 생애 최초 대출자와 일반 대출자로 나뉘게 되며 주택 도시 기금 기금e든든 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
일반 대상자는 주택을 취득하기 위해 주택 매매 계약을 체결하여야 하며, 30세 미만의 단독 세대주이거나 미혼인 세대주는 대출 대상에서 제외됩니다.
또한, 동일 세대의 가족 구성원 중 미성년 형제자매 1인 이상이며 6개월 이상 같이 사는 경우에 한합니다.
직계 가족 중 1인 이상이 동일 세대로 구성되어 있고, 주민등록등본 상 함께 거주한 기간이 6개월 이상인 경우에도 가능합니다.
신청 자격 기준은 무주택자만 할 수 있으며, 세대주뿐만 아니라 세대원도 무주택자 자격 기준을 충족해야 합니다.
분양권이나 조합 입주권을 가지고 있는 것도 주택이 있는 것으로 간주되어서 대출 신청이 불가능하며 주택 도시 기금에서 다른 대출 상품을 이용하는 분들도 신청이 불가능합니다.
디딤돌대출 소득금액
- 부부합산 연소득 6,000만원 이하
- 생애최초, 신혼부부, 다자녀 기준 최대 7,000만원 이하
소득 기준으로는 부부의 연 소득 총액이 6000만원 이하이며, 생애 최초 주택 자금 대출 받는 사람 또는 신혼부부, 2자녀 가구, 다자녀 가구에는 최대 7000만원까지 지원 가능합니다.
디딤돌대출 자산기준
- 부부합산 순 자산가액 최근년도 소득 5분위
- 2023년 기준 5억 600만원
자산 금액은 부부 합산 순 자산 가액이 최근년도 소득 5분위 별 자산 및 부채 현황 중에서 소득 4분위 평균 이하 값만 가능합니다.
2023년를 기준으로 5억 600만원이라고 보시면 되며 이 기준을 넘게 되면 신청 자격에서 제외됩니다.
신용도
신용 정보도 중요합니다. 대출을 신청하는 날을 기준으로 연체 기록이 있거나 부도, 금융질서문란정보, 대위 변제, 신용불량자, 신용회복지원등록정보가 있다면 신청 자격에서 제외되며 위와 같은 기록 정보가 없어야 가능합니다.
디딤돌대출 금리
디딤돌 대출 금리는 소득 금액과 기간에 따라서 달라지게 됩니다. 기간은 10년과 15년, 20년, 30년으로 지정이 가능하며 소득 금액은 본인의 기준에 맞는 소득 금액에 따른 금리 표를 보시고 확인을 해보시는 것이 좋습니다.
디딤돌 금리는 고정 금리 또는 변동 금리로 적용되고 있으며 변동 금리의 경우 5년 단위로 변경되니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
디딤돌대출 우대금리 조건
- 연 소득 6천 이하 한 부모 가구 연 0.5%
- 장애인 가구 연 0.2%
- 다문화 가구 연 0.2%
- 신혼부부 가구 연 0.2%
- 생애 최초 주택 자금 대출 연 0.2%
그리고 우대 금리 적용을 받을 수 있는 사람들도 있습니다. 연 소득 6천만 원 이하의 한 부모 가정은 0.5%, 장애인 가구 0.2%, 다문화 가구 0.2%, 신혼부부 가구 0.2%, 생애 최초 주택 자금 대출 0.2%를 추가적으로 우대 금리 적용을 받아서 금리를 낮출 수 있으며 이에 해당하는 부분은 중복 적용은 불가능합니다.
그렇지만 중복 적용이 가능한 부분도 있습니다. 청약 저축 가입 기간과 납입 횟수에 따른 우대 금리 적용 부분인데요. 그 기준은 다음과 같습니다.
- 청약 통장 가입 기간 5년 이상, 60회차 이상 납입 0.3%
- 청약 통장 가입 기간 10년 이상, 120회차 이상 납입 0.4%
- 청약 통장 가입 기간 15년 이상, 180회차 이상 납입 0.5%
디딤돌대출 한도
- 2억 5천부터 최대 4억원
대출 한도는 최대 4억 원까지 가능하지만 일반 디딤돌의 경우 2억 5천만 원까지만 해당됩니다.
생애최초 주택자금대출 신청자 중에서 미혼 단독 가구는 2억 원, 일반은 3억 원 까지 해당되며 2자녀 또는 다자녀 가구는 4억 원까지, 신혼부부 가정이라면 4억 원까지 가능하며 신혼부부의 기준은 혼인 신고일부터 7년 이내 입니다.
생애 최초로 주택을 구입하는 사람이라면 LTV, DTI 적용은 80%까지 해당되며 일반 디딤돌 대출 신청자는 DTI 60%와 LTV 70%로 계산 하시면 됩니다.
대출 기간 및 상환 방법
대출 기간은 위에서 언급해드린 바와 같이 10년, 15년, 20년, 30년으로 지정이 가능합니다.
하지만 상환 방법에 따라서 본인이 납부해야 할 금액이 달라지게 되는데요. 비 거치식 상환 방법은 원금과 이자를 바로 납부하는 방법을 말하며 1년 거치식 상환 방법은 1년 동안은 이자만 납부를 하고 1년 이후에 원금과 이자를 상환하는 방법을 의미합니다.
상환 방법에는 총 3가지 방법이 있습니다. 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환, 체증식 상환으로 신청이 가능하며 비슷해 보이는 이름이지만 방식은 다릅니다.
원금균등분할상환
대출 발생 금액에 대해 일정한 기간 동안 대출 원금에 대해 매월 동일한 금액을 상환하는 방식입니다. 이 방식은 원금을 납부하고 남아 있는 원금에 대한 이자를 책정해서 상환하기 때문에 초기보다 시간이 지날수록 원금이 늘어나고 이자가 줄어드는 방식입니다.
원리금균등분할상환
대출 발생 금액에 대한 원금과 이자를 합쳐서 만기 일까지 동일하게 나누고 납입하는 방법입니다. 이 방식은 첫 달부터 마지막 달까지 매월 같은 금액을 납부하기 때문에 본인이 세워두신 계획에 차질이 생기지 않습니다.
체증식 상환
대출 발생 금액에 대해서 처음에는 조금씩 갚다가 일정 시간이 흐른 뒤에 조금씩 상환 금액이 늘어나는 방식이라고 생각하면 됩니다. 중간에 목돈이 생겨서 중도 상환을 하실 계획이라면 이 방법이 좋습니다.
이번 포스팅에서는 생애최초주택자금대출 디딤돌 대출 금리 한도 소득 기준 대해서 말씀드렸습니다. 물론 누구나 내 집 마련을 꿈꾸고 있으며 신혼부부의 경우라면 더더욱 필요로 생각하시고 계실 텐데요.
소득 금액이나 자산 기준에 해당한다면 정부에서 지원하는 디딤돌 대출을 이용해서 내 집 마련을 해보시는 것이 좋다고 생각되며 고정 금리와 변동 금리에 대한 이율은 금융권에서 자세하게 여쭤보시고 판단해서 선택하시는 것이 좋다고 생각합니다.
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