신용보증기금 사업자대출 신규 창업 법인 스타트업 신용보증 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 사업을 한창 운영중인 경우, 혹은 새롭게 사업을 준비하는 경우 모두 필연적으로 자금이 필요하기 마련입니다.
사업이란 돈이 멈추지 않고 계속 돌아야 하기 때문인데, 경기가 좋고 영업이익이 좋다면 큰 문제없이 선순환 될 수 있지만 최근같이 불황이 지속되면 어려움에 처할 수 밖에 없습니다. 이 때 도움을 줄 수 있는 것이 바로 신용보증기금 사업자 대출입니다.
신용보증기금
신용보증기금은 신용보증을 통해서 중소기업의 금융을 원활하게 하고 신용정보의 효율적인 관리 운용을 통해서 건전한 신용질서를 확립함으로써 균형있는 국민 경제의 발전에 선도적인 역할을 수행하고 있습니다.
신용보증기금에서는 신용보증, 신용보험, 산업기반 신용보증, 경영지도 등 중소기업 지원은 물론 출연금의 12~13배에 이르는 신용을 창출해서 국가 경제의 선순환 구조를 유도하고 있습니다.
또 긴급 경제위기 극복에 기여함으로써 사회안전망 역할까지도 수행하고 있습니다.
신용보증기금 업력
- 2000년 유동화회사 특별보증제도 실시
- 2003년 중소기업, 중견기업 유동화회사보증업무 취급
- 2004년 매출채권보험업무 취급
- 2009년 신용보증기금법 개정에 따른 유동화회사보증업무 법제화
- 2013년 신용보증기금법 개정에 따른 보증연계투자 업무 법제화
- 2019년 문화산업완성보증 업무 개시
- 2020년 벤처확인 전문 평가기관 지정
- 2021년 녹색보증 업무 개시 및 중소기업팩토링 법제화
- 2022년 녹색 공정전환 보증 업무 개시
신용보증기금 사업자대출 기본구조
보증운영 체계
보증이용에 따른 장점
| 담보문제 해소 | 비용절감 | 대외신용도 제고 | 기업경영 부담 완화 |
|---|---|---|---|
| 은행으로부터 대출, 거래처로부터 물품공급 등을 받는데 부족한 담보 제공 | 은행은 신용보증서 대출에 대해 우대 금리 적용부동산대출에 따른 비용이 절감되고 민간 보증회사보다 보증료 저렴 | 우수기업에게 선별적으로 지원됨으로써 보증받은 기업의 신용도 제고 효과 | 법인기업의 채무에 대하여 대표자 개인의 연대보증 면제 |
신용보증기금 주요 업무
- 신용보증
- 유동화회사보증
- 투·융자복합금융 지원
- 산업기반신용보증
- 신용보험
- 스타트업지원 업무
- 기술평가 및 벤처평가
- 경영지도 업무
- 기업 데이터 서비스 BASA
- 중소기업팩토링
신용보증기금 사업자대출
일반적으로 말하는 신용보증기금 사업자대출은 신용보증을 의미합니다. 담보력은 약하지만 능력있는 업체를 대상으로 기금에서 보증을 서주고 대출을 받을 수 있도록 지원해 주는 것을 의미합니다.
보증 유형은 아래와 같습니다.
| 대출보증 | 제2금융보증 | 어음보증 |
| 기업이 은행으로부터 각종 운전 및 시설자금을 대출 받는데 따른 금전채무를 보증 일반운전자금, 무역금융, 구매자금융, Network Loan, 할인어음, 설비자금, 기업행복카드보증,각종기술개발자금 등 | 기업이 제2금융회사로부터 대출받는데 따른 보증 농업협동조합, 수산업협동조합, 한국농수산식품유통공사, 중소벤처기업진흥공단, 종합금융회사, 보험회사, 중소기업창업투자회사, 상호저축은행 등 | 기업이 상거래의 담보 목적 또는 대금결제수단으로 주고 받는 어음에 대하여 지급을 보증 지급어음, 받을어음 및 담보어음에 대한 보증 |
| 이행보증 | 지급보증의 보증 | 납세보증 |
| 기업이 건설공사, 물품납품, 용역제공 등을 위하여 입찰참가 또는 계약체결 등을 할 때 담보로 이용되는 보증 입찰보증금, 계약보증금, 차액보증금, 지급보증금, 하자보수보증금 보증상대기관 : 정부, 지자체, 공공기관, 금융회사 또는 이러한 기관들과 계약을 체결한 원사업자, 사회기반시설에 대한 민간투자법에 의한 사업시행자 등 금융위원회가 정하는 자 | 기업이 금융회사로부터 지급보증을 받을 때 그 보증채무의 이행으로 인한 구상에 응하여야 할 금전채무에 대한 보증 신용장 개설에 대한 지급보증 등 | 기업이 국세 및 지방세 납세의무와 관련하여 세무서, 지방자치단체에 세금을 분할납부, 징수유예를 받고자 할 때 담보로 이용되는 보증 |
| (전자)상거래담보보증 | ||
| 중소기업이 (전자)상거래계약과 관련하여 부담하는 대금지급채무에 대한 보증 |
보증대상기업
- 신용 보증 기금은 균형 있는 국민 경제 발전에 기여하고 국가 경제의 경쟁력을 강화할 수 있도록 일정한 자격을 갖춘 기업에 대해서 보증을 지원합니다.
| 보증 대상 기업 | 개인 기업 : 영리를 목적으로 사업을 영위하는 기업 법인 기업 : 영리를 목적으로 사업을 영위하는 법인 기업 단체 : 중소기업 협동 조합법에 의한 중소기업협동조합대기업, 상장 기업은 특정 자금에 한하여 제한적 허용 |
|---|---|
| 보증 대상 업종 | 신용 보증은 업종별 제한 없이 보증 취급이 가능 다만, 도박·사행성게임, 사치, 향락, 부동산 투기 등을 조장할 우려가 있는 업종에 대해서는 보증을 제한 |
보증이용 절차
- 보증신청 및 상담
- 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 모바일 앱을 통해서 보증 상담 신청
- 신규기업은 영업점 방문상담, 기존 보증거래기업은 전화 상담 가능
- 자료수집 및 신용조사
- 신용조사 및 보증심사에 필요한 자료 수집
- 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 모바일 앱을 통해 자료 제출 가능
- 수집된 자료 및 담당자 현장출장 등을 통해 신용조사
- 보증심사 및 승인
- 신용평가 실시 및 신용등급 산출
- 각종 검토표 충족여부 검토
- 보증지원 가능 여부 및 보증금액 검토
- 보증승인(영업점 또는 본부)
- 보증서 발급
- 신용평가 실시 및 신용등급 산출
- 각종 검토표 충족여부 검토
- 보증지원 가능 여부 및 보증금액 검토
- 보증승인(영업점 또는 본부)
성장단계별 지원 프로그램
위와 같은 대상 기업에 대해서는 절차에 따라서,
- 창업단계
- 성장단계
- 성숙단계
- 재도약단계
- 재도전단계
등 성장 단계에 따른 단계별 지원 프로그램을 지원 받을 수 있습니다. 자세한 지원 프로그램은 신보 홈페이지를 통해서 확인해 보실 수 있습니다.
신용보증기금 사업자대출 신규 창업 법인 스타트업 신용보증 대출에 대해서 알아봤습니다. 사업을 영위하다보면 본인의 역량에 상관 없이 외부적인 요인에 의해서 어려움에 처할 수 있습니다. 물론 본인의 부족으로 인해서도 경제적인 어려움에 처할 수 있습니다.
특히 사업 초반에는 자리를 잡아 나아가는 과정에서 더욱 더 경제적인 어려움이 수반 될 수 있는데요. 신보기금에서 보증지원을 통해서 좋은 요건으로 어려움을 잘 헤쳐 나가실 수 있기 바랍니다.
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