주택청약종합저축 납입증명서 및 가입서류 자녀명의 가입 준비 서류 등에 대해서 알아보도록 하자.
예전에는 학교에서 적금 통장을 만들어서 저축했던 기억이 난다. 물론 자금의 출처는 부모님이지만, 명의는 자녀 명의로 꼬박꼬박 납입하는 통장이다.
물론 해당 금액이 커지면 증여세가 부과될 수도 있을 것이다. 부모들은 자녀에게 뭐라도 하나 더 주고 싶은 마음을 가지고 있을 것이다. 주식계좌를 만들어 주는 부모도 있고 적금통장을 만들어 주는 부모도 있을 것이다.
그 중에서도 가장 일반적으로 활용 할 있는 것은 주택청약종합저축이 아닐까 생각된다. 또 자녀들은 본인도 모르는 사이에 부모들이 본인 앞으로 주택청약 종합저축에 가입해 놓은 경우도 많다.
이런 경우에 납입증명서 등을 발급 받아서 확인해 볼 수 있다. 청약통장과 관련된 서류들에 대해서 좀 더 자세하게 알아보도록 하자. 또한 납입증명서는 다가올 연말정산 시 꼭 필요한 서류이기도 하다.
주택청약종합저축 납입증명서
주택청약종합저축 납입증명서는 그 동안 청약통장에 납입했던 내역을 확인해 주는 서류이다. 연말정산 시 청약통장 소득공제를 받을 수 있기 때문에 상당히 중요한 서류이다.
- 가입한 청약 통장 은행 홈페이지 접속 및 로그인
- 개인 > 뱅킹(계좌)관리
- 증명서 발급 > 증명서 신청 > 연말정산 증명서 > 발급대상 안내
- 발급 신청
- PDF로 저장 또는 출력 가능
연말정산 주택청약종합저축 소득공제
- 무주택세대주
- 총 급여액 7천만 원 이하 근로소득
- 2024년 1월 1일부터 연 300만 원 한도 40%(최대 120만원)
청약통장 소득공제는 최대 300만 원까지 적용되며 40%까지 공제 받아서 최대 120만 원까지 소득공제를 받을 수 있다.
소득공제는 과세표준을 낮춰주어 절세할 수 있도록 하는 방식이다. 소득공제의 경우에는 소득이 과세표준의 경계에 걸려있다면 더욱 효과적인 혜택을 받는 방식이다.
세금 우대
소득공제 혜택 외에도 이자소득세에 있어서 세금우대 9.5% 혜택을 받을 수 있다.
| 구분 | 일반과세 | 비과세 |
|---|---|---|
| 세율 | 15.4% | 0% |
주택청약종합저축 가입서류
| 구분 | 실명확인증표 |
|---|---|
| 국내거주 대한민국 국민 | 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 |
| 국내에 거소가 있는 재외국민 | 재외국민용 주민등록증 |
| 국내에 거소가 있는 외국국적동포 | 외국국적동포 국내거소신고증 |
| 외국인 거주자 | 외국인등록증 또는 영주증 |
주택청약 종합저축 자녀명의 가입 준비 서류
- 가족관계증명서 상세
- 기본증명서 상세
- 부모 신분증
- 도장
청년우대형 청약통장 가입(전환)시 준비 서류
미성년자녀가 주택청약 종합저축에 가입한 다음 만19세이상~만34세의 청년시기에는 청년우대형청약통장으로 전환해야 하니 그에 따른 준비 서류가 필요하다.
- 소득증빙
- 소득확인증명서(청년우대형 주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용)
※ 국세청홈텍스 등에서 발급가능 - (그 외) 원천징수영수증(근로·사업·기타소득) 등
① 본인이 무주택인 세대주인 경우 : 주민등록등본(최근 3개월 내 발급)
② 본인이 무주택이며 가입 후 3년 내 세대주 예정자 : 해당 없음
③ 무주택세대(주민등록등본 상 등재된 배우자 및 직계존,비속에 한함)의 세대원 : 주민등록등본(최근 3개월 내 발급), 세대원 전원의 지방세 세목별 과세증명서(전국 단위·최근 과세기간)
※ ①,②의 경우 세대주를 3개월 이상 연속으로 유지하였음을 입증하여야 함
- 소득확인증명서(청년우대형 주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용)
- 병적증명서(해당하는 자)
- 각서(양식 제공)
- (비과세 신청 시) 비과세 신청자용 각서 및 정보제공동의서(양식 제공)
미성년자 주택청약 통장 제한 사항
처음에 말한 것과 같이 부모가 자녀 명의로 계좌를 개설해주는 경우에는 민영 주택과 국민 주택에 만 19세 이전에 납입분에 대한 납입 인정이 제한된다.
- 국민주택에 청약하는 경우만 19세 이전에 납입 인정 된 회차 중 입금 순서에 관계없이 납입 금액이 많은 회차 순으로 최대 24회까지만 누계하여 납입 인정 금액을 산정
※ 납입 인정 회차가 24회 미만이면 그 해당 횟수를 인정 - 민영주택에 청약하는 경우가점제로 청약하는 경우 만 19세 이전의 청약통장 가입기간은 최대 2년까지만 인정
주택청약종합저축 납입증명서 및 가입 서류 자녀 명의 가입 준비 서류 등에 대해서 알아봤다. 참고로 주택청약통장은 금리 등 혜택이 상당히 좋은 통장이다.
다만 예금자 보호법에 적용 받지 않는 계좌이다. 물론 걱정하지 않아도 되는 이유는 주택도시기금에서 보장하고 있기 때문에 안정성 면에서는 오히려 예금자 보호법보다 더 든든하다고 볼 수도 있다.
미성년 자녀 앞으로 계좌를 개설한 경우에는 본문에서 제한 사항을 잘 참고하기 바란다. 물론 당장에 통장을 쓰는 경우는 없을 것이고 청년 우대형으로 전환한 다음 활용하는 것이 가장 바람직해 보인다.
주택청약종합저축 납입증명서는 연말정산 때 꼭 필요한 서류이니 참고하기 바란다. 주택청약종합저축 가입서류는 미성년 자녀 명의가 아닌 이상 기본적으로 신분증만 잘 챙겨가면 된다.
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