대출을 알아보신분들이라면 햇살론이라는 말을 들어보셨을텐데요. 햇살론은 저신용 저소득자들에게 지원하는 정부지원 대출 상품으로 대출이 어려운 사람들도 도움 받을 수 있도록 만든 상품입니다. 우리가 알기로는 연체자는 대출이 안되는 것으로 알지만 연체자 햇살론은 가능한데요. 자격 조건 및 금리 한도에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.
연체자 햇살론 대출
연체자 햇살론 대출은 연체기록이 있는 모든 분들이 받을 수 있는 것은 아닙니다. 하지만 연체기록이 있다고하여 못 받는 것은 아니니 아래의 자격 조건에 해당하면 가능합니다.
연체자 햇살론 자격 조건
- 현재 재직중이며 근로소득 또는 사업소득 3개월 이상 발생한 분
- 연간 인정소득액 기준이 3,500만원 이상이신 분
- 연간 인정소득액 기준이 4,500만원 이하이신 분
- 신용등급이 하위 20% 이신분
현재 연체중인 경우라면 연체기록 기간이 얼마나 되었는지가 아주 중요한데요. 만일 연체기록기간이 30일을 넘은 경우라면 거의 대출이 불가능하다고 볼 수 있으며 5일 이내라면 바로 가능해서 연체된 금액을 상환하시는데 이용하실 수 있습니다.
하지만 5일 이상 1개월 미만인 경우라면 위의 조건에 해당한다는 전제하에 신청을 넣어봐야되며 가능할수도 있지만 부결 조건으로 나오게 될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
연체자 햇살론 금리
연체자 햇살론 상품은 따로 없으며 햇살론 15 상품을 이용하시는 분들이 많으신데요. 일반 햇살론 상품보다는 금리가 낮지만 특례보증 제도를 통해서 신용이 안 좋은 분들도 활용하기가 수월합니다.
연체자 햇살론 15 금리는 연 15.9%로 대출 기간 3년을 선택하신다면 성실상환 1년마다 3%씩 금리가 감면되는 구조이며 대출기간 5년 선택시 성실상환 1년마다 1.5%씩 금리가 감면되는 구조로 되어있습니다.
연체자 햇살론 한도
연체자 햇살론 한도는 특례시 최대 2,000만원까지 가능합니다. 이 금액에 대해서는 원리금균등분할상환 방법으로 상환을 하셔야 하는데요.
원리금균등분할상환이란 대출의 원금과 이자를 합친 전체 금액에서 만기일까지 균등하게 상환하는 대출 상환방식을 말하며 매월 납부해야 하는 금액이 동일하기 때문에 직장 근로자라면 상환 금액을 제외시키고 남은 금액으로 생계를 유지하는데 사용하실 수 있습니다.
특례보증제도
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만의 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중 서류로 소득증빙이 어려우신 분
햇살론 한도를 말씀드릴때 특례시라고 말씀드렸는데요. 특례보증제도는 은행의 표준화된 심사로 지원받기 어려운 분들에게 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스로 지원하는 제도를 말하며 대상자는 다음과 같습니다.
햇살론 15 장점
햇살론 15 금리를 보면 아시겠지만 우리가 시중 은행에서 빌리는 대출 금리보다 높은 편입니다. 하지만 신용점수가 낮거나 상환능력이 부족하여 대출 한도가 나오지 않는 분들에게는 꼭 필요한 대출 프로그램이며 햇살론 15를 진행하여 모두 상환한 경우라면 횟수제한없이 여러 번 이용이 가능합니다.
또한 현재 대출을 이용중이지만 만약 추가적으로 자금이 필요한 경우가 생기게 된다면 1회 추가 대출도 가능하며 전국 14개 시중은행에서 취급하고 있으니 가까운 곳에서 진행하실 수 있습니다.
- 취급은행
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 농협, 수협, 하나, 카카오뱅크, SC제일, 부산, 경남, 광주, 대구, 전북, 제주
- 지도를 보고 가까운 센터 찾기
햇살론 15 거절된다면 최저신용자 특례보증
만일 본인이 위에 자격 조건에 해당하지 않거나 햇살론 15 대출 신청에서 거절이 된다면 최저신용자 특례보증으로 신청을 해보실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
- 지원대상 : 연체기록, 연체기간 등으로 인해서 햇살론15 보증이 거절된 분
- 개인신용평점 : 하위 10%
- 2023년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
- 연간 소득금액 : 4,500만원 이하만 가능
최저신용자 특례보증 대출한도
동일인에게 최대 1,000만 원까지 가능합니다. 최초 이용시에는 최대 500만 원 이내로 가능하며, 6개월 이상 정상적으로 이용 시 추가 대출 1회 가능합니다.
최저신용자 특례보증 대출금리
연 15.9% 보증료가 포함이며 단일금리입니다.
최저신용자 특례보증 대출기간
거치 기간 1년 상환 기간 3년 또는 5년이며 거치 기간은 선택 사항이며 거의 대부분이 거치를 선택하십니다. 거치 기간이란 원금 상환이 따로 필요 없이 이자만 납부하는 기간을 말합니다.
연체자 햇살론 신청 방법
- 서민금융진흥원 앱을 접속합니다.
- 자격조회 및 보증신청을 합니다.
- 금융교육 이수를 받습니다.
- 보증약정 체결을 합니다.
- 협약은행에서 대출 신청을 합니다.
- 본인의 계좌로 대출금이 실행됩니다.
연체자 햇살론 신청 서류
| 구분 | 가) 재직/사업증빙(택1) | 나) 소득증빙(택1) | ||
|---|---|---|---|---|
| 공통사항 | ㅇ 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류 ㅇ 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정 | |||
| 직업 및 소득 | 근로소득자 | ①재직증명서(사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직확인 서류 ②국민연금 가입자 증명서 ③건강보험 자격득실확인서 | ①소득금액증명원(세무서발급) ②근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ④국민연금‘연금산정용 가입내역 확인서’ ⑤급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 * 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등 | |
| 사업 소득자 | 등록 사업자 | 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원 ※ 미등록, 휴·폐업인 경우 인정불가 | ①소득금액증명원(세무서발급) ②종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ③국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ④국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ | |
| 미등록 사업자 | 현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증 ※ 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외 | ①소득금액증명원(세무서발급) ②사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ④종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ⑤국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ⑥국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ | ||
| 연금소득자 | ①연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금) ②연금수급권자 확인서 ③연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ※ 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)에 한함 | ①연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ②연금수령통장* * 연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우 연금수령통장 사본 제출 | ||
이번 포스팅에서는 연체자 햇살론 자격 조건 및 금리 한도 대해서 알려드렸습니다. 소득수준보다 과도한 채무를 지게 되면 결국에는 연체로 이어지게 되는데요. 연체를 하게 될 경우에는 다른 곳에서 자금을 융통하기가 더더욱 어려워지기 때문에 악순환의 고리가 시작되는 단계라고 할 수 있습니다.
가장 최선의 방법은 연체 전에 미리 상환하는 것이겠지만 그렇지 못하게 되는 경우가 있습니다. 오늘알아본 연체자 햇살론 등을 이용해서 연체중인 채무를 조속히 상환하고 재도약하실 수 있는 기회가 되실 수 있기 바랍니다.
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