서민금융진흥원 소액생계비대출 100만원 추가대출 입금 및 부결 연체 등 자격 조건 및 신청방법 금리 한도 한번에 알아보도록 하자.
소비자물가상승률이 가처분소득 상승률 보다 훨씬 더 높은 수준이라고 한다. 평균 2~3배 정도 차이가 나기 때문에 그 만큼 고물가시대라는 것을 의미한다.
전체적인 평균 값이기 때문에 체감하는 물가는 훨씬 더 비싸다고 볼 수 밖에 없는데, 경제 상황이 어렵다보니 서민층 이하의 경우에는 생계 비용까지 위협을 받는 지경에 이르렀다고 할 수 있다.
서민금융진흥원
서민금융진흥원은 경제적으로 어려움을 겪고 있는 서민층 이하 국민들을 지원하기 위한 기관으로 저신용자 및 저소득자, 청년층 등 서민층을 위한 다양한 금융지원을 하고 있다.
서금원에서는 햇살론과 청년도약계좌, 소액 생계비 대출 등 정말 실 생제 생계에 꼭 필요한 지원들을 하고 있다.
서민금융진흥원 금융상품
- 생활안정자금
- 햇살론유스
- 햇살론뱅크
- 햇살론카드
- 근로자햇살론
- 고리대안자금
- 햇살론15
- 최저신용자특례보증
- 소액 생계비 대출
- 창업 및 운영자금
- 미소금융 창업 및 운영자금
- 영세가맹점주 금리우대
- 민간사업수행기관 창업 및 운영자금
- 전통시장 소액대출
- 자산형성
- 청년도약계좌
- 청년희망적금
- 미소드림적금
- 소액보험
- 정책서민금융혜택
서민금융진흥원 소액생계비대출
- 최대한도 : 100만 원(최소 50만 원 + 추가 50만 원)
- 대출금리 : 연 15.9%(최저 연9.4%)
- 중도상환 수수료 면제
- 6개월 성실상환시 금리인하 3%, 최종 9.9%(서금원 금융교육 이수 시 0.5% 우대금리)
- 만기일시 상환
서민금융진흥원 소액생계비대출은 대부업 이용이 어려워 제도권 금융을 이용할 수 없는 사람들을 지원하기 위한 정책이라고 할 수 있다.
| 대출금리 | 연 15.9%(단일금리) |
| 금리우대 | 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용 |
| 대출한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능) ※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능 |
| 상환방법 | 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) ※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 구비서류 | 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요 |
소액생계비대출 지원대상
- 소액 생계비 대출은 신용 평점 20%이하,
- 연소득 3,500만 원 이하인 사람들이 사용할 수 있다.
소액 생계비 대출 거절되는 경우
- 대출상담 과정에서 도박 등 사행성 용도, 상환 의지 등에 따라서 대출이 거절 될 수 있다.
- 한국신용정보원에 체납정보, 금융질서문란정보가 등록된 경우 대출이 거절 될 수 있다.
- 현재 연체 중인 경우 소액 생계비 대출 신청 시 신용회복위원회 채무조정 상담신청을 진행해서 향후 무조정 상담을 받지 않으면 금리 인센티브, 추가대출 제한이 될 수 있다.
소액생계비대출 지원내용
서민금융원의 소액 생계비 대출은 소액의 돈이 필요하지만 저신용자 또는 저소득자 등에 해당해서 제도권 금융마저도 이용하기 어려운 상황인 사람을 지원하는 제도이다.
소액이 부족해서 불법 사금융에 발을 디디게 되어 오랜 빠져나올 수 없는 빚의 늪에 빠지는 것을 예방해주는 역할을 하기 위함이다.
1. 대출금리
- 대출금리는 연 15.9% 단일 금리가 적용된다.
금리가 높은 편이라고 생각 될 수 있지만 실제로 담보력이 약한 개인에게 빌려주며, 만약 서금원 대출이 아니라면 불법 사금융을 사용해서 엄청난 이자를 부담해야 할 수도 있다.
실제로 제도권 금융에 해당하는 제 2금융권의 경우도 최대 이자가 법정 최고 이율인 19% 수준에 해당하는 경우가 대부분이다.
2. 금리우대
연체 없이 성실 상환할 경우에는 상환기간에 따라서 금리 인하를 적용 받을 수 있다.
최저 연 9.9%로 인하 받을 수 있으며 6개월 마다 3%씩 인해 받게 된다. 만약 추가 대출 시에는 연 12.9% 금리가 적용된다.
3. 대출한도
대출 한도는 1인 당 최대 100만 원까지 받을 수 있으며, 처음 이용 시에는 50만 원 이내 6개월 간 정상 이용 시 추가 대출 1회가 가능하다.
4. 상환방법
- 상환 방법은 1년 만기일시상환이며, 중도상환수수료는 없다.
- 성실 상환 시에는 최대 5년 이내 만기 연장도 가능하다.
5. 구비서류
서민금융통합지원센터 방문 시 본인확인을 위한
- 신분증
- 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요 하며
- 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며,
- 사전에 서민금융콜센터을 통해 확인 할 수 있다.
소액생계비대출 금리인하
금융교육포털에서 소액 생계비 대출 금융교육을 들으면 최대 0.5% 금리 인하 혜택을 받을 수 있다.
대출 시 교육 3과목 중 1과목 이수 시 금리인하 혜택을 적용 받을 수 있다.
- (신용관리) 금융생활 밑거름, ‘신용관리’의 필요성 (5분)
- (채무관리) 새롭게 시작하는 부채관리 (8분)
- (불법사금융 예방) 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일납니다. (5분)
금융교육 신청방법
- 금융교육포털 접속 및 회원가입
- 온라인 교육
- 대출이용자 교육
- 소액 생계비 대출
소액생계비대출 자주하는 질문
소액 생계비 대출은 신청만 받을 수 있나?
서민금융통합지원센터에 방문해서 상환계획 상담을 통해서 상환의지가 확인된 경우, 연체자, 무소득자를 포함해서 신용 및 소득요건에 해당하는 누구라도 지원 받을 수 있다.
다만 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보, 대출 및 보험사기 등 금융질서 문란정보가 등록된 자는 대출이 거절 될 수 있고 이러한 경우에도 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업지원, 채무조정 등 다양한 프로그램을 연계해서 적극적으로 자활을 지원 받을 수 있다.
다른 정책 서민 금융 상품 지원 시 중복 지원 가능할까?
한정적인 재원 상황을 감안해서 기존 정책서민금융을 이용할 수 있는 사람은 한도 등이 더 유리한 기존 상품을 우선 안내하고 지원 받도록 하고 있다.
따라서 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 있는 사람을 우선적으로 지원한다.
금리 인하 혜택 받는 방법은?
이자 납부를 성실히 한 경우 최대 6%, 금융 교육 이수 시 0.5%의 금리 인하 혜택을 제공 받을 수 있으며, 성실 이자 납부 6개월 마다 3%씩 2차례 인하 혜택을 제공해서 6개월 12.9% 1년 후 최종 금리 9.9%로 이용 가능하다.
– 추가로 대출 신청 전에 서민금융진흥원의 금융 교육을 이수하면 0.5% 우대 금리를 적용해서 최종 금리 9.4%를 적용 받을 수 있다.
반복 이용이 가능할까?
한정된 재원을 감안해서 더 많은 사람들을 지원하기 위해 소액 생계비대출은 동일인 1회만 이용이 가능하다.
대출상담을 위해 꼭 서민금융통합지원센터 방문이 필요할까?
소액 생계비 대출은 대출 뿐만 아니라 복합 지원을 통해 차주의 정상적인 경제 활동 복귀가 궁극적인 목적인 만큼, 최초 대출은 신청자의 상황에 맞는 대출 상담 및 채무 조정·복지·취업 연계 등을 위해 서민금융통합지원센터에 직접 방문해야 한다.
한편, 6개월 성실 이자 납부 후 추가 대출을 신청하는 경우에는 서민금융통합지원센터 방문 뿐 아니라 온라인을 통해서도 신청할 수 있다.
대출 신청은 언제, 어떻게 하는지?
사전 상담 예약을 통해 전국 46개 서민금융통합지원센터에 방문 후 상담을 거쳐 대출 신청이 가능합니다.
– 매주 월~금요일 5일 동안 익일부터 방문 상담 일자(지역 및 센터, 방문 일자, 상담 시간 등)를 선택하여 예약 가능합니다.
– 휴대폰 본인 확인을 거쳐 온라인 예약 페이지을 통해 예약하거나,
– 본인 명의 핸드폰 미 보유 등 온라인 이용이 어려운 경우에는 전화 예약(서민금융콜센터)를 통한 예약도 가능합니다.
– ’23.3.27(월)부터 상담 예약일에 서민금융통합지원센터 방문을 통한 대출 상담ㆍ 신청이 가능하며, 신청 당일 대출금을 지급합니다.
– 센터 방문·대출 상담 시에는
➀신분증,
➁대출금 수령용 본인 명의 예금 통장 사본을 지참해야 합니다.
본인명의 통장을 이용하기 어려운 경우 센터방문 시 구비서류는 무엇인가요?
– 이 경우 서민금융통합지원센터 방문ㆍ대출상담 시,
①예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 및 확인서,
②예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서,
③예금주 신분증 사본,
④예금주 명의 예금 통장 사본,
⑤가족관계증명서’를 모두 필히 지참하여야 합니다.
– ’이 중‘
①예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 및 확인서,
②예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서’는 서민금융진흥원 홈페이지 – 국민 참여 – 자료실(양식함)에서 다운로드 받으실 수 있습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 100만 원 추가대출 입금 및 부결 연체 등 자격 조건 및 신청 방법 금리 한도 한번에 알아봤다.
본인의 경제 능력에 맞지 않는 과도한 빚을 지는 것 부터 삼가야 하겠지만 피치 못해 빚을 지게 될 경우에는 똑똑하게 빌리는 것이 가장 중요하다.
정부에서 지원하는 만큼 안정성과 조건 등을 꼼꼼히 비교해보도록 하자.
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