우리가 사회 생활을 하면서 신용 점수와 신용 등급 단계는 굉장히 중요하다고 볼 수 있다. 주택담보대출이나 신용대출을 활용하거나 신용카드를 만드는 경우에도 신용 등급 점수표에 따라서 발급이 되기 때문이다.
따라서 이번 포스팅에서는 신용등급 1등급 올리기 방법과 신용등급 단계 확인 방법에 대해서 알아보도록 하자.
금융 활동에서 신용점수와 신용등급은 매우 중요한 요소이며 특히 사회초년생들은 신용카드 발급이나 대출 시 신용점수 확인이 필수적이다.
낮은 신용점수로 인해 금융상품 조건 충족 여부를 확인하기 위해서 신용점수 조회해야 할 필요가 있다.
신용등급
신용점수는 개인의 신용도를 수치화 한 것으로 개인신용평가회사에서 산정 된다. 연체 여부나 금액, 기간, 다중채무 등을 고려해서 결정되며 2021년 1월부터 신용등급제가 폐지되어 점수제로 전환되었다.
하지만 글로벌 신용평가회사들은 여전히 등급제를 유지하고 있기도 하다.
과거에는 1등급에서 10등급 까지의 신용 등급 점수표가 사용되었으나 현재는 나이스와 올크레딧 같은 주요 신용 정보 회사들이 점수제를 도입하면서 동일한 금융거래에 대해 조회해도 회사 별로 점수와 등급에 차이가 발생할 수 있다.
이런 것은 각 회사별로 신용점수 산정 기준과 등급 분류 방식이 다르기 때문이니 크게 신경 쓰지 않아도 된다.
신용등급 단계
나이스와 올크레딧의 신용정보 조회 결과는 신용 점수와 신용 등급에 큰 차이를 보일 수 있지만 두 회사의 평가 기준과 방식이 다르기 때문이다.
나이스는 상위 등급인 1~2등급에 대해 상대적으로 너그럽게 점수를 부여하는 반면, 올크레딧은 3등급 이하에서 점수 폭이 더 크다.
2022년 나이스 평가정보 통계에 따르면 고등급인 3등급 이상 사용자는 전체의 약 54%를 차지하였고 중등급인 4~6등급은 약 31%, 저등급인 7등급 이하는 14%에 불과해 고신용자가 많고 저신용자가 적은 편이다.
신용점수를 1등급으로 올리는 방법은 사실상 큰 어려움이 없이 금융생활을 해왔다면 어렵지 않다. 더욱 체계적인 관리를 통해 신용등급 하락을 방지하고 점수를 향상시킬 수 있는데 여기에는 몇 가지 방법이 있다.
신용점수 높이기
신용 점수를 향상시키고 관리하는 방법은 다음과 같다.
- 대출 상환 및 대출 횟수 최소화
연체 없이 대출 상환을 성실하게 하고 대출 횟수를 줄이는 것이 중요하다. 연체는 신용점수에 큰 영향을 미치고 가장 오래된 대출부터 상환하는 것이 좋다. 가능한 한 금융사는 최소한으로 이용하는 것이 좋다.
- 공과금 및 통신비 연체
건강보험료, 전기세, 가스비, 통신비 등의 공과금을 연체하지 않는 것은 신용평가에 긍정적으로 작용한다. 따라서 신용평가기관에서 중요하게 고려하는 평가 항목이다.
- 신용카드 적절하게 사용
신용카드를 성실히 사용하고 대금 연체 없이 제때 상환하는 것은 신용도 향상에 도움이 된다. 카드사는 원금과 이자를 제때 상환하는 고객을 우수 고객으로 판단하고 신용점수에 긍정적인 영향을 미친다. 신용카드 사용 시 한도의 50% 안에서 사용하는 것을 추천한다.
- 1금융권을 주거래 은행으로 사용하자
공과금, 국민연금, 건강보험료 등 우리가 생활에서 납부를 해야하는 금액이 있다면 자동이체 계좌는 1금융권 은행 계좌에서 처리하는 것이 좋다.
- 2금융권, 3금융권 사용은 최소화
가능하면 1금융권 사용을 하는 것이 좋으며 2금융권과 3금융권 대출은 이용하지 않는 것이 신용점수 관리에 유리하다. 대출 이력이 신용점수에 영향을 줄 수 있기에 주의해야 한다.
신용등급 단계확인하기
신용등급 단계 확인 방법은 간단하다. 모바일 어플리케이션을 이용해서 카카오 페이나 토스 뱅크, 뱅크 샐러드, 네이버 등의 금융 관련 앱을 통해서 신용 점수를 조회해볼 수 있다.
신용등급 점수표
만일 PC를 이용할 경우라면 나이스 지키미 홈페이지나 올크레딧과 같은 신용 정보 회사 홈페이지를 통해서 본인의 인적 사항을 통해서 신용점수를 확인해보면 된다.
신용 등급 단계 확인 방법 및 신용 등급 점수표, 1등급 올리기 방법에 대해서 알려드렸는데 신용 점수 관리와 향상은 항상 신경써야 하는 부분이며 금융 생활에서 중요한 요소이기 때문에 연체하거나 미납되어 신용점수를 깍아먹는 일은 없어야 한다.
업체별 점수표
| 등급 | 나이스 | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
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