정기예금 이자계산 방법, 이자 높은 은행, 이자 세금 알아보자

이번 포스팅에서는 고금리 시대에 많은 사람들이 안정적으로 정기예금, 정기적금을 가입하는 만큼 정기예금 이자계산 방법, 이자 높은 은행, 이자 세금 대해서 알아보도록 하자.

정기예금이란?

정기 예금은 일정한 기간 동안 돈을 은행이나 금융기관에 맡기고, 약속된 이자를 받는 예금 상품이다. 이것은 단기적으로는 수개월에서부터 장기적으로는 수년까지 다양한 기간 옵션이 있으며, 일반적으로 예치 기간이 길수록, 금액이 클수록 높은 이자율을 제공한다.

돈을 보관하는 기간과 방식에 따라 크게 ‘보통예금’과 ‘정기예금’으로 나눌 수 있다.

보통예금

보관 금액과 기간의 제한이 없다. 언제든 입금과 출금이 가능하고, 체크카드와 연결해 사용하는 입출금통장이 보통예금이다.

정기예금

정해진 금액을 일정 기간 맡겼다 다시 찾아가는 방식의 예금이다. 예를 들어 100만 원을 1년간 은행에 맡기면 1년 후에 100만 원+이자를 받을 수 있다. 보통예금과 달리 약속한 기간이 끝날 때까지는 출금할 수 없다.

정기 예금의 주요 특징

약정 이자율: 정기 예금을 개설할 때, 은행과 약정한 이자율이 적용되며, 예치 기간 동안 변하지 않는다.
예치 기간: 정기 예금은 약정한 예치 기간이 있으며, 이 기간 동안은 원금을 인출할 수 없거나 조기 인출 시 이자 손실이 발생할 수 있다.
이자 지급 방식: 이자는 만기 때 한 번에 지급되거나, 특정 기간(예: 분기별)마다 지급되는 방식이 일반적이지만, 선택한 상품에 따라 다를 수 있다.
세금: 정기 예금으로 발생하는 이자 수익에는 이자소득세와 주민세가 부과되는데, 2021년 기준, 이자소득에 대한 세율은 15.4% 이다.
보장: 대부분의 정기 예금은 예금자보호법에 따라 보호되며, 금융기관이 파산하더라도 예금자보호법이 보장하는 범위 내에서 원금과 이자를 돌려받을 수 있다. 2021년 기준, 보호 한도는 금융기관당 5천만 원까지이다. (원금과 이자 합산).

정기예금 가입 시 고려사항

예치 기간: 자신의 자금 운용 계획에 맞는 예치 기간을 선택해야 한다. 기간 중 자금이 필요할 경우, 조기 해지로 인한 불이익을 고려해야 한다.
이자율: 금리 환경과 시장 상황에 따라 이자율이 변동될 수 있으므로, 가입 시점의 이자율을 잘 확인해야 한다.
세금 및 수수료: 이자소득세와 주민세 등 세금 부과 사항과, 만기 전 해지 시 발생할 수 있는 수수료 등을 사전에 확인하는 것이 중요한다.

정기예금은 상대적으로 안정적인 수익률을 제공하며, 예치 기간 동안 금리 변동의 영향을 받지 않는다는 장점이 있다. 따라서, 단기간 동안 안정적으로 자금을 운용하고자 하는 경우에 적합한 금융상품이다.

적금이란?

돈을 여러 번에 걸쳐 납입하는 방식의 저축이다. 일정 기간 정해진 금액을 내고 만기 때 찾을 수 있다. 크게 ‘자유적금’, ‘정기적금’, ‘부금’으로 나뉘눌 수 있다.

정기적금
정해진 기간에 일정 금액을 내는 방식의 적금이다. 만기 전에 출금할 수 없고, 만기일이 되면 약정한 금액을 받을 수 있다.

부금
정기적금과 비슷한 성격을 가졌지만, 일정 회차 이상 납입하면 일정 금액을 빌릴 수 있는 권리가 생기는것이 특징이다.

자유적금
정해진 금액 없이 자유롭게 적립할 수 있다는 특징이 있다.

정기예금 이자율

정기예금 이자율은 은행이나 금융기관, 예금의 기간, 그리고 예금하는 금액 등에 따라 달라진다.

일반적으로 정기 예금의 이자율은 연간 기준으로 책정되며, 단기간(예: 3개월, 6개월)부터 장기간(예: 1년, 2년 이상)까지 다양한 기간 옵션이 제공된다.

또한, 예금 기간이 길고, 예금 금액이 클수록 더 높은 이자율을 제공하는 경향이 있다.

이자율 확인 방법

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은행 방문 또는 온라인 조회: 자신이 거래하는 은행의 영업점을 방문하거나, 은행의 공식 웹사이트 또는 모바일 앱을 통해 정기 예금의 이자율을 확인할 수 있다.
금융상품 비교 사이트 이용: 다양한 은행과 금융기관의 정기 예금 상품을 비교해보고 싶다면, 금융상품 비교 전문 웹사이트를 활용하는 것도 좋은 방법이다. 이런 사이트에서는 이자율, 예금 기간, 최소 가입 금액 등을 쉽게 비교할 수 있다.

이자율 영향 요인

기준금리
중앙은행이 설정하는 기준금리는 은행의 예적금 이자율에 큰 영향을 미친다. 기준금리가 상승하면 은행은 예금자에게 지급하는 이자율을 올리게 되고, 기준금리가 하락하면 이자율도 낮아지게 된다. 은행이 중앙은행으로부터 자금을 빌리거나 대출할 때 적용되는 금리에 기반하기 때문이다.
경제 상황
경제 성장률, 인플레이션, 실업률 등 경제 전반의 상황도 이자율에 영향을 준다. 예를 들어, 인플레이션이 높아질 경우 중앙은행은 이를 억제하기 위해 기준금리를 상승시킬 수 있으며, 적금의 이자율 증가로 이어질 수 있다.
은행의 자금 상황
은행이 자금을 더 많이 유치하고자 할 때 또는 자금의 유출이 우려될 때 이자율을 조정할 수 있다. 예를 들어, 은행이 예금을 늘리고자 할 때 적금 이자율을 상향 조정하여 고객의 자금 유입을 유도할 수 있다.
금융 상품의 경쟁
시장에는 다양한 금융 상품이 경쟁하고 있으며, 이 중 일부는 적금보다 높은 수익을 제공할 수 있다. 이에 따라 은행들은 경쟁 상품과 비교하여 매력적인 적금 이자율을 제공하기 위해 노력한다.
고객의 예금 기간과 금액
적금의 경우, 예금 기간이 길고, 적립 금액이 많을수록 높은 이자율을 제공받을 수 있다. 은행은 장기간 동안 안정적으로 자금을 확보할 수 있기 때문에 이에 대한 보상으로 높은 이자율을 제공하는 것이다.

적금 이자율은 이러한 다양한 요인에 의해 결정되므로, 적금을 선택할 때는 현재의 경제 상황, 자신의 재정 상태, 그리고 개별 은행의 상품 조건 등을 종합적으로 고려하는 것이 중요하다.

정기예금 이자 높은 은행

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sh수협은행 sh첫만남우대예금
기본 2.85% (12개월)
기본금리 연 2.85%
우대금리 최대 연 1.05%
최고 연 금리 3.90%

nh농협은행 nh고향사랑기부예금
기본금리 3.1% (12개월)
최고 3.9%
백만원 이상 가입 가능

iM뱅크 DGB주거래우대예금(첫만남고객형)
기본금리 3.2% (12개월)
최고 3.85%
백만원 이상 가입 가능

정기예금 이자율 비교 및 선택 시 고려사항

금융감독원 금융상품 정보 포털(금융소비자정보포털)에서 다양한 은행의 정기예금 상품 및 이자율을 비교할 수 있다.

예금 기간, 최소 가입 금액, 우대 조건 등 다양한 요소를 고려하여 자신의 금융 목적과 상황에 맞는 최적의 정기 예금 상품을 선택해야 한다.

정기예금 이자율은 은행, 예금 기간, 우대 조건 등에 따라 다양하게 제공되므로 최신 정보를 확인하는 것이 중요하다.

은행마다 이자율이 다른 이유

신용위험 차이
개인의 경우 신용등급 평가 기준이 유사하지만, 기업은 자산, 순이익 등 계량 정보가 달라 은행별로 신용위험 평가가 다르다.신용위험이 높은 기업은 더 높은 이자율을 적용받게 된다.
자금 조달 비용 차이
은행은 예금, 채권 발행 등을 통해 자금을 조달하는데, 이때의 자금 조달 비용이 은행마다 다르다.
자금 조달 비용이 낮은 은행은 예금자에게 더 높은 이자율을 제공할 수 있다.
경쟁 전략 차이
은행들은 예금 유치를 위해 이자율 경쟁을 펼치기도 한다. 시장 점유율 확대, 신규 고객 유치 등을 위해 일시적으로 높은 이자율을 제공하기도 한다.
중앙은행 통화정책 영향
중앙은행의 기준금리 변동은 은행의 예금 및 대출 금리에 직접적인 영향을 미친다. 기준금리 인상 시 은행들은 예금 금리를 올리게 되고, 반대로 인하 시 예금 금리도 낮아진다.