9만명이 넘도록 지난 상반기동안에는 상당히 많은 분들이 신용회복을 신청하였다고 한다. 변제할 수 있는 기간이 100개월 이상 늘어난 만큼 현재 금전상황이 좋지 않다는 것을 의미하고 있다. 오늘은 신용회복중 대출 가능한 곳, 전세대출 가능 여부, 신용회복제도 조건 대해서 알아보도록 하자.
요즘은 개인회생 역시 접수하는 분들의 수가 증가하면서 승인을 받기가 힘들다고 한다. 물론 사람들마다 여러 이유들이 있겠지만 아무래도 한국의 경제 상황이 나빠졌다는 것이 가장 큰 원인이라고 볼 수 있으며 경제 성장을 하는데 도움을 주었던 수출마저도 적자가 되면서 많은 기업들이 어려움을 겪고있는 상황이다.
법인 회생이나 파산 역시 큰 폭으로 늘어났다고 하는데 게다가 주택자금을 조달하는 탓에 취약차주들의 원금 부담이 늘어났다고 하고 내수 시장 역시 상황이 좋지 않았다.
이러한 상황에서는 채무를 해결하는 것이 중요하다고 할 수 있는데 오랜 기간동안 금융과 경제 정보를 수집하면서 어떻게 해야지 금전적인 문제를 해결할 수 있을까에 대해 많이들 고민하고 있을텐데 그 중에서도 금전난에 신용회복 단계를 밟고 있는 분들에게 신용회복중 대출이 가능한지 도움이 되는 정보를 소개해보겠다.
신용 회복이란?
쉽게 이야기하자면 대출금을 상환하지 못해 연체기간이 누적되어 단기나 장기 연체자가 될 가능성이 높을 때 정부에서 제공하는 지원 제도라고 생각을 하시면 된다.
법원에서 채무 구제를 하는 방식인 회생과는 차이가 있으며 핵심이라고 할 수 있는 것은 채무불이행 상태에 처한 차주가 다시한번 기회를 얻는 것이 가능하도록 상환기간을 늘려주거나 이자를 큰 폭으로 감면해주고 있다.
신용회복중 대출 가능한 곳
- 신용회복중 대출이 가능한 곳은 신용회복위원회 성실상환자대출, 비대면 소액금융이다.
바로 신용회복위원회에서 가능한데, 신복위에서는 채무 조정 중인 사람들을 위해 무담보 소액대출 상품을 제공하고 있다.
첫번째 상품은 성실 상환자 대출로써 6개월 이상 성실히 갚아온 사람은 최대 1500만 원까지 빌릴 수 있다.
두번째 상품은 비대면 소액금융인데, 500만 원 한도에 1회 300만 원 이내로 대출을 해주고 있는데 대출 금리는 학자금이 연 2%, 나머지는 4%로 정책서민금융 중 가장 낮은 편이기도 하다.
신청은 신복위 모바일 앱에서 할 수 있는데 정말 간편하게 가능하며 필요 서류도 사진 찍어 첨부하는 수준이라 편리하다.
그래도 한도가 낮은 편이니 생활비로 더 많은 자금이 필요하다면 다른 대출도 함께 알아보는 것을 추천한다.
신용회복중 전세대출 가능 여부
- 주택금융공사 또는 신용회복위원회 전세자금 특례보증이 가능하다.
신용회복위원회 전세자금 대출이 있다. 신용회복위원회는 대출 상환에 어려움을 겪는 분들을 위해 다양한 지원 방안을 마련하고 있는데 그 중 하나가 바로 임대차보증금을 대출로 지원하는 전세자금 특례보증이 있다.
이는 주택금융공사의 지원을 받아 실질적인 도움을 받을 수 있는 프로그램으로 주택 안정을 위한 보증서를 담보로 사용하고, 최대 연 1.2%p의 우대금리 혜택을 받을 수 있다.
신용회복중인 분들도 전세자금 이 필요한 경우 신용회복위원회 전세자금 특례보증을 신청할 수 있는데 이 프로그램은 임대차보증금을 80% 이내에서 최대 5000만원까지 대출로 지원하기도 한다.
특히나 본인과 배우자의 합산 주택보유수가 1주택 이내이며 연소득이 1억원 이하이고 보유 주택의 가격이 9억원을 넘지 않는 경우에 해당된다고 하니 참고바란다.
신용회복제도
신용회복은 신청 비용이 저렴하고, 절차가 간단한 편인데 장기 상환이 필요한 경우 최대 10년 동안 진행이 가능하며 신복위와 협약을 맺은 기관의 채무만 조정받을 수 있고 채권사 중 과반수의 동의를 받은 상태에서 지원받을 수 있다고 한다.
채무가 감면되는 비율은 통상 원금의 38% 정도이다.
신용회복 조건
- 금융기관 채무가 90일 이상인 경우 개인워크아웃 제도 상담 가능
- 대출은 10억원, 무담보 채권은 5억원 이하로 제한
우선 신용회복 신청자격 조회를 해보면 되는데 연체된 기간에 따라 이용 가능한 제도가 구분되고 개인채무, 조세 등 조정 대상에 포함되지 않는 채무가 존재하며 담보 대출은 10억원, 무담보 채권은 5억원 이하로 제한되고 있고 신복위의 협약기관의 채무를 가지고 있는 자가 가능한 조건이다.
신용조회 하는 이유
채무자의 재산과 신용조회를 하는 가장 큰 이유는 채무자의 현재 상태를 파악하기 위해서라고 할 수 있으며 현재 채권추심에서 가장 강력한 방법은 압류와 강제집행이라 할 수 있다.
이 두 제도를 진행하기 전에 채무자 변제 능력을 파악해서 체계적으로 진행하는게 좋은데 예를 들면 신용, 재산조회 없이 즉시 채무자의 재산에 대한 압류 혹은 강제집행을 했다고 가정 해보자.
압류나 강제집행을 진행했으나 재산이 없어 버리는 경우에는 오히려 진행되는 비용만 낭비될 수가 있기때문에 사전에 미리 조회를 통해 파악해서 채무자의 재산에 가압류 혹은 가처분을 걸어두는 게 좋은 방법이며 채권추심 업체를 통한 재산, 신용조회 이외에도 법원을 통한 재산 명시 신청이 있다.
이 제도는 법원을 통해서 신청을 하는 것으로 시간이 다소 오래 소요되는 경우가 많고 채무자가 직접 본인의 채무 목록을 기재하는 것이기 때문에 처분이나 은닉에 대한 문제가 생길 수 있는 염려까지도 있을 뿐만 아니라 더불어 채권추심을 진행하려는 채권자의 의도가 고스란히 전해지기 때문에 추천하는 방법은 아니다.
재산, 신용조회는 단점은 없을까?
재산명시신청보다 빠르게 진행할 수 있다는 장점을 가졌지만 법 개정 이후에는 조회, 조사를 하는 경우에 그 사실을 채무자에게 알려야 하는 의무가 생겼다.
하지만, 신속하게 조치를 취하는 경우에는 원하는 채권추심을 할 수 있는 확률이 높아지기도 하는데 무조건적으로 신용조회가 좋은 방법은 아니기 때문에 명확하게 본인의 상황을 판단해 줄 수 있는 업체를 만나는 게 가장 현명하다고 볼 수 있고 간혹 채권자 중에서도 채무자가 갚을 거라 믿으면서 그저 시간을 보내시는 분들도 생각보다 많다.
본인의 삶을 살면서 신경을 못 쓰게 되어서 나중에 채권추심을 하려고 했으나 소멸시효가 완료되어 법적으로 주장할 수 없게 되는 경우도 많은데 대부분 민사채권이라면 10년이라는 소멸시효가 있으나 상사 채권인 경우에는 1년에서 5년 기간이기 때문에 확실하게 자신의 채권 소멸시효를 파악하고 빠르게 받는 게 가장 현명하다고 본다.
이상 신용회복중 대출에 대해서 알아보았다. 많은 도움이 되시길 바란다.
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