신용보증기금 사업자대출 7%이상 고금리 대출 부담줄이기

신용보증기금 사업자대출 7%이상 고금리 대출 부담줄이기에 대해서 알아보도록 하자.

신용보증 지원을 통해서 담보력이 약한 중소기업의 금융을 원활하게 하고 신용정보의 효율적인 관리 및 운용을 통해서 보다 건강한 신용질서를 만들고 균형있는 국민경제의 발전에 선도적인 역할을 하기 위해서 1976년 만들어진 정부 기관이다.

신용보증기금은 세계 최고 수준의 중소기업 지원기관으로 손꼽히고 있는데, 신용보증기금 사업자대출에 대해서 알아보도록 하자.

신용보증기금 사업자대출

1. 신용보증기금 사업자대출 외에도 신용보증, 신용보험, 산업기반신용보증, 경영지도 등 중소기업 지원
2. 출연금의 12~13배에 이르는 신용을 창출해서 국가 경제의 선순환 구조 유도
3. 긴급한 경제위기 상황을 극복하는데 기여하는 등 사회안전망 역할

신용보증기금에서는 중소기업 법인 사업자들을 대상으로 시설자금 및 운전자금을 지원하고 있다. 지원 방식은 보증 지원 방식이 가장 대표적인데, 보증서를 끊어주면 해당 보증서를 발급 받은 회사는 보증서를 기반으로 금융기관에서 융자를 받을 수 있다.

신용보증

1. 보증신청
2. 신용조사 및 보증심사
3. 보증약성 및 보증서 발급
4. 대출약정, 대출 응용제공, 계약체결 등

신용보증기금 사업자대출 대상기업

보증 대상 기업	개인기업 : 영리를 목적으로 사업을 영위하는 기업법인기업 : 영리를 목적으로 사업을 영위하는 법인기업단체 : 중소기업 협동조합법에 의한 중소기업협동조합대기업, 상장기업은 특정자금에 한하여 제한적 허용
보증 대상업종	신용보증은 업종별 제한없이 보증취급이 가능다만, 도박·사행성게임, 사치, 향락, 부동산 투기 등을 조장할 우려가 있는 업종에 대해서는 보증을 제한

신용보증기금 사업자대출(보증의 종류)

대출보증

기업이 은행에서 운전자금 및 시설자금을 융자 받기 위한데 필요한 금전채무 보증을 서주는 방식이다.

• 일반운전자금, 무역금융,구매자금융, 네트워크 론, 할인어음, 설비자금, 기업행복카드보증, 각종 기술개발자금 등

제2금융보증

기업이 제2금융권으로부터 융자를 받을 수 있도록 보증

• 농업협동조합, 수산업협동조합, 중소벤처기업진흥공단, 보험회사, 종금사, 저축은행, 중소기업 창업 투자회사, 한국농수산식품유통공사 등

어음보증

기업이 상거래의 담보 목적 또는 대금결제수단으로 주고 받는 어음에 대해서 지급을 보증

• 지급어음, 받을 어음 및 담보어음에 대한 보증

이행보증

기업이 건설공사, 용역제공, 물품납품 등을 위해 입찰참가 또는 계약체결 시에 담보로 이용되는 보증

1. 입찰보증금, 계약보증금, 지급보증금, 차액보증금, 하자보수보증금
2. 보증상대기관 : 정부, 공공기관, 지방자치단체, 금융기관 및 기관들과 계약을 맺은 원사업자, 사회기반시설에 대한 민간투자자 등 금융위가 정하는 경우

지급보증의 보증

기업이 금융사로부터 지급보증을 받았을 때 보증채무의 이행으로 인한 구상에 응해야 할 금전채무에 대한 보증

• 신용장 개설에 대한 지급보증 등

납세보증

기업이 국세 및 지방세 납세의무와 관련해서 세무서, 지방자치단체에 세금을 분할납부, 징수유예를 받고자 할 때 담보로 이용되는 보증

(전자)상거래담보보증

중소기업이 (전자)상거래계약과 관련해서 부담하는 대금지급채무에 대한 보증

보증이용 절차

1. 보증신청 및 상담
2. 자료수집 및 신용조사
3. 보증심사 및 승인
4. 보증서 발급

1. 신용보증기업 사업자대출 보증신청

신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 스마트폰 앱이용

2. 자료수집 및 신용조사

자료원천	신용조사자료	고객협조사항
대법원등기자료	법인등기사항전부증명서 (舊 법인등기부등본)부동산등기사항전부증명서	신보 직원이 직접 수집
행정정보자료	주민등록등·초본지방세납세증명 등 행정정보주)사업자등록증명(국세)납세증명납부내역증명	고객이 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼을 통해 전자로 제출, 또는 고객이 정보활용동의(신용보증 플랫폼) 후 신보직원이 직접 수집
금융거래정보자료	전자금융거래확인서
국세청자료	부가세과세표준증명 등	고객이 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼을 통해 전자로 제출
세무회계자료	매입·매출처별 세금계산서 합계표(금년, 전년)재무제표(최근 3년)
기타자료	주주명부, 임대차계약서 (사업장, 거주주택) 사본전자로 수집이 불가한 전자금융거래 확인서	고객이 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 모바일 앱을 통해 전자로 제출

• 수집된 자료를 바탕으로 예비조사, 직접조사, 간접조사 등을 실시해서 기업의 신용상태를 확인
• 현장조사를 통해 영업현황과 경영방침, 경영계획 등을 파악

3. 보증심사

1억원 이하	3억원 이하	10억원 이하	10억원 초과
간이심사	일반심사	표준심사	심층심사

4. 보증서 발급

신보 홈페이지 신용보증 플랫폼 또는 스마트폰 앱을 통해 전자 신용보증약정 체결 후 전자보증서 발급

보증료 : 보증금액에 대해 연 0.5%~3.0%, 대기업은 3.5%의 범위 안에서 평가등급 등에 따라 차등 적용

단계별 신용보증기금 사업자대출

• 신용보증기금 사업자대출

1. 창업단계

구분		대상기업	우대내용
유망창업기업 성장지원 프로그램	예비창업보증	창업 전 6개월 이내	지원한도 10억(운전+시설)보증비율 100%보증료 0.7%p 차감
	신생기업보증	창업 후 3년 이내	지원한도 10~20억(운전)보증비율 95~100%보증료 0.4%p 차감
	창업초기보증	창업 후 3~5년 이내	지원한도 30억(운전)보증비율 95%보증료 0.3%p 차감
	창업성장보증	창업 후 5~7년 이내	지원한도 30억(운전)보증비율 90%보증료 0.3%p 차감
	유망청년창업 기업보증	창업 후 7년 이내대표자 만 17~39세	지원한도 3억보증비율 90~100%고정보증료율 0.3% 적용
>청년희망드림보증		창업 후 7년 이내대표자 만 17~39세제조업, 신성장기업 등	지원한도 3억보증비율 95~100%고정보증료율 0.3% 적용
>신중년행복드림보증		창업 후 7년 이내대표자 만 49세 이상제조업, 신성장기업 등	지원한도 3억보증비율 95~100%보증료 0.3%p 차감
>금융회사 특별출연 협약보증		핵심 정책분야 대상 기업 및 성장 유망기업	신보보증비율 3년간 100%보증료 최대 0.2%p 차감은행대출금리 우대보증료 최대 0.5%p 지원

2. 성장단계

구분	대상기업	우대내용
유망, 특화, 가젤, BEST서비스기업보증지원 프로그램	고용, 부가가치 창출효과 및 성장잠재력 높은 서비스경제적 기여도 높은 신사업 서비스	보증비율 90%보증료 0.1~0.5%p 차감
신성장동력산업영위기업 보증	신성장동력 46개 분야 및 300개 품목 관련 기술보유 및 생산기업	보증비율 90%보증료 0.1%~0.2%p 차감
수출중소기업종합지원 프로그램	수출기업의 수출역량 단계에 따른 보증 지원수출희망-진입-확장-주력-스타기업	보증비율 90%~100%보증료 0.2~0.3%p 차감수출스타 0.5% 고정보증료율
고용창출 특례보증	최근(향후) 6개월 이내 신규 고용 창출(예정) 기업에 대해 보증지원	고용인원에 따라 한도 우대0.7% 고정보증료율 적용
지식재산(IP)보증	우수 지식재산(IP)에 대한 연구개발(R&D), 기술거래, 사업화 및 활용촉진을 하고자 하는 중소기업	보증비율 90~100%보증료 0.2~0.5%p 차감
SMART 융합보증	융합설비 도입, 융합제품 생산기업ESS장치 생산 또는 도입 기업	보증비율 90%보증료 0.2%p 차감
스마트공장 특화지원 프로그램	스마트공장 사업 선정기업, 구축완료기업, 수준확인기업 등	보증비율 90~95%보증료 0.2~0.6%p 차감
소재·부품·장비분야 경쟁력 강화 지원 프로그램	소재·부품·장비 분야 관련 업종 영위 기업R&D 및 사업화·성장 단계 기업	보증비율 90~100%보증료 0.2~0.5%p 차감
신한류 해외진출 지원 프로그램	문화콘텐츠 제작 기업으로해외진출 준비 또는 진행중인 기업	보증비율 90%보증료 0.2%~0.4%p 차감
국내복귀기업에 대한 보증	산업통상자원부 선정 국내복귀기업(취소기업 제외)	보증비율 90%보증료 0.2%p 차감

3. 성숙단계

구분	대상기업	우대내용
유동화회사보증	지속성장 유망기업	기초자산 편입한도중소기업 200억원중소기업외 350억원
혁신리딩기업	양호한 미래성장성과 혁신성을 바탕으로 글로벌 중견기업으로 성장하거나 기업공개 가능성이 높은 기업	0.5% 고정보증료보증한도 우대보증 분할해지 유예
고용의 질우수기업	질적 수준이 우수하거나, 고용을 안정적으로 유지하는 기업좋은일자리 기업(GWP)최고일자리 기업(BWP)	보증비율 90%보증료 GWP 0.4%p 차감보증료 BWP 0.5%p 차감

4. 재도약단계

구분	대상기업	우대내용
중소기업 밸류업 보증	제조업, 혁신형 중소기업, 고용창출기업, 신성장동력산업 영위기업 중 일시적 경영위기에 처한 기업	신규보증 지원(한도 50억원)신용보증재조정 (금리우대, 만기연장, 보증료 차감)매출채권 보험료 할인

5. 재도전 단계

구분	대상기업	우대내용
재도전지원 프로그램	신보 단독채무자와 면책 등 법적변제의무가 없는 기업을 대상으로 신규자금을 지원하는 프로그램	구상채무 변제자금 및 신규보증 지원보증비율 80-100%
재창업지원 프로그램	다중채무자를 대상으로 신복위의 채무감면 후 신용보증기금·기술보증기금·중소벤처기업진흥공단이 공동으로 신규자금을 지원하는 프로그램	신규보증 지원(한도 30억원)보증비율 40%고정보증료율 1.0%

신용보증기금 사업자대출과 조건 및 한도 등에 대해서 알아봤다.

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