사잇돌 대출자격과 사잇돌2 금리 한도 비교에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 서민층의 생활 안정을 지원하는 중금리 대출입니다. 일반적으로 중·저 신용자의 경우에는 제 1 금융권 이용이 어려운 것이 사실입니다.
제 1 금융권의 경우에는 제 2 금융권이나 사금융에 비해서 대출 금리가 훨씬 낮다는 것이 장점이지만 오히려 신용점수가 낮은 경우에는 이를 이용할 수 없기 때문에 더욱이 고금리에 시달리며, 악순환의 고리에 갇히게 되는 구조 입니다.
어떤 틈을 메우는 돌을 의미하는 것으로 중·저 신용자의 제 1 금융권 이용을 도와주는 중금리 대출이라고 할 수 있습니다. 사잇돌 대출은 제 1 금융권에서 실행하며, 사잇돌2의 경우는 제 2 금융권에서 받을 수 있습니다.
사잇돌대출
KB국민은행 중금리 대출 자격 및 한도 상환 방법 등에 대해서 알아보겠습니다. 기본적으로 최장 60개월, 원리금 균등 분할 상환 방식이며, 최고 2천만 원까지 융자를 받을 수 있습니다.
특징
특징은 고금리와 저금리 사이의 공백을 메꿔 서민층의 생활 안정 자금을 지원하는 중금리 대출 상품이라는 것입니다. 납입 지연 없이 성실하게 상환하는 고객에게는 국민은행 기준 매년 0.3%씩 금리인하를 제공하고 있습니다.
사잇돌대출자격
사잇돌대출자격은 먼저 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 급여 소득자 및 사업 소득자, 공적 연금 소득자 중 몇 가지 기준에 충족하면서 증빙 서류 제출이 가능한 경우입니다.
증빙 서류의 경우에는 급여 소득자의 경우에는 근로소득원천징수 영수증(급여명세서)로 소득 증빙이 가능하며, 연금 소득자 및 사업 소득자의 경우에는 소득금액증명원 등으로 소득 증빙이 가능합니다.
급여소득자
- 직장 3개월 이상 재직자
- 소득기준 연 소득 1,500만원 이상
급여소득자의 경우에는 현재 다니고 있는 직장에 3개월 이상 재직한 근로자이어야 합니다. 또한 소득기준은 연 소득 1,500만 원 이상이 되어야 합니다.
사업소득자
- 사업기간 6개월 이상
- 연 소득 1천만원 이상
사업 소득자의 경우에는 현재 영위하고 있는 사업 기간이 6개월 이상 되어야 하며, 연 소득 1천만 원 이상의 소득 기준에 충족해야 합니다.
공적연금소득자
공적연금소득자의 경우에는 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등 연금수령을 1회 이상 한 경우로 연금소득액이 연 1천만 원 이상 되어야 합니다.
대출금액(한도)
대출금액은 최대 2천만 원 이내까지 가능하지만 서울보증보험에서 보증가능한 금액까지만 가능합니다.
금리 및 이율
- 최저 8.24% ~ 최고 8.84% [2023년 12월 05일 기준]
사잇돌 금리는 금융채 12개월을 기준으로 4.12% 기준금리이며, 가산금리 4.72%, 우대금리 0.6%입니다. 최저 8.24%, 최고 8.84%금리입니다.
우대 금리는 최고 연 0.6%를 우대 받을 수 있는데, 세부 조건은 다음과 같습니다.
- KB새희망홀씨Ⅱ 성실상환 우대금리 0.5% : 대출신청일 현재 기존에 가지고 있던 KB새희망홀씨2, KB새희망홀씨 긴급생계자금 등의 대출을 최근 1년 이상 납입지연일수 없이 성실상환 중인 경우 가능합니다.
- 계좌통합조회 동의 고객 우대금리 0.1% : 대출신청일 기준 은행권 대출심사용 계좌조회시스템 조회에 동의하고 시스템 조회 결과 계좌 총잔고가 0원보다 큰 경우에 가능합니다.
- 이 외에도 매 1년 동안 납입지연일수 없이 성실상환하면 연 0.3%씩 추가 금리인하를 받을 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법
대출 상환기간은 12개월 이상부터 60개월 이내에서 월 단위로 신청가능합니다. 신청방법은 거치기간 없이 원금균등 분할상환 또는 원리금 균등분할 상환 방식으로 가능합니다.
사잇돌2대출
사잇돌2대출은 제 1 금융권에서 대출을 받을 수 없는 경우에 받을 수 있는 대출 입니다. 실제로 1금융권 사잇돌의 경우에는 승인률이 50% 이하라고 하니 해당되는 경우가 많지는 않기 때문에 실질적으로 사잇돌2대출 수요가 더 많다고 볼 수 있습니다.
사잇돌2대출자격
사잇돌2대출자격은 직장인과 자영업자 모두 가능하지만 각각의 소득기준 및 사업영위기간(재직기간) 요건 등에 충족해야 합니다.
- 신분증, 공동인증서
- 소득 별 서류
직장인 조건
- 재직 기간 5개월 이상
- 연 소득 1,200만원 이상
직장인의 경우에는 재직 기간 5개월 이상, 연 소득 1,200만 원 이상이어야 함 소득 증빙이 가능해야 합니다.
자영업자 조건
- 사업 영위 기간 4개월 이상
- 연 소득 600만원 이상
자영업자의 경우에는 현재 영위하고 있는 사업의 영위 기간이 4개월 이상 되어야 하고 연소득 600만 원 이상이며 이에 대한 소득 증빙이 가능해야 합니다.
대출금액(한도)
- 최저 한도 200만원
- 최대 한도 3,000만원
대출한도는 최저 200만 원부터 최대 3,000만 원까지 가능합니다. 사잇돌에 비해서 한도는 좀 더 크지만 금리가 상당히 높은 편이기 때문에 꼭 필요한 만큼만 융자를 받을 수 있도록 하고 최대한 신속하게 상환하는 것이 중요합니다.
금리 및 이율
- 최저 금리 연 12.98% ~ 최대 금리 연 19.9% [2023년 12월 05일 기준]
대출 금리는 연 12.98%~최고 연 19.9%입니다. KB저축은행 기준으로 말씀드리며, 다른 저축은행의 경우에도 최저 금리는 상이하지만 최고금리는 19.9%입니다.
금리 산출은 기준금리에 가산금리를 더하는 방식으로 계산하며, 기준금리는 조달원가 등에 따라서 책정되었으며, 가산금리는 고객 신용평점 등에 따라서 차등 적용되는 방식입니다.
연체 시에는 지연 배상금으로 연체 이자가 부과되는데, 연체 이자율은 약정 대출금리에 연체 가산 이율 3%를 더해서 계산합니다. 다만 연체 이자율은 연 20% 이내로 상한선이 정해져 있습니다.
대출기간 및 상환방법
- 대출기간 최소 6개월부터 최대 60개월까지 6개월 단위로 가능
대출기간은 최소 6개월에서 최대 60개월까지의 기간 중에서 6개월 단위로 운영할 수 있습니다.
상환 방법은 매월 원리금균등분할상환 방식이며, 중도상환도 가능합니다. 이자 부과는 매월 후취 방식으로 부과되며 대출과 관련된 수수료는 없습니다.
제 1 금융권의 경우에는 예금이나 적금 이자도 높은 수준이 아니지만 그 만큼 대출 이자도 높은편은 아닙니다. 하지만 제 1 금융권을 이용하기 위해서는 신용점수 등 자격요건이 까다로운 편입니다.
중·신용자의 경우에는 제 2 금융권보다도 더 밖으로 밀려나 사(私)금융권에서 융자를 받는 경우에 이를 대환 방식으로 갈아타기 해서 제도권 금융으로 복귀할 수 있도록 해주는 상품입니다.
경제적으로 어려워서 돈을 빌리지만 과도한 이자 부담으로 인해서 갈수록 더 궁핍해지는 악순환의 고리를 끊어낼 수 있는 방법입니다.
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