내생애첫주택대출이 뭔지, 조건, 취득세 감면 혜택 한번 같이 알아보겠습니다.
새로운 건물이 지어질 때마다 저 수많은 집중에 내집하나 없네 생각 할 때도 있었을 겁니다.
그 내 집 마련. 내생애첫주택대출을 통해 마련 할 수 있는 방법 알아보겠습니다.
주택 대출은 많은 사람들이 이용하고, 첫 주택을 구입하는 사람들에게는 꼭 필요한 중요한 자금 지원 수단입니다.
내생애첫주택대출이란?
- 청년, 신혼부부, 다자녀 가구 대상
- 시세 대비 저금리
주택을 처음으로 구입하는 사람들에게 제공되는 대출 상품입니다.
낮은 이자율이 장점이며, 신청 절차도 복잡하지 않다 보니, 신혼부부나 청년들에게 인기가 좋습니다.
정부는 내생에첫주택대출을 청년, 신혼부부, 다자녀 가구에게 저금리로 대출을 제공합니다.
내생애첫주택대출 조건
- 세대주와 가족 모두가 무주택자인 경우
- 아파트 및 오피스텔
- 청년/ 신혼부부/ 다자녀 가구
생애첫주택대출답게 세대주와 그 가족 모두가 무주택인 경우에만 신청 가능합니다.
대출 받는 주택은 아파트나 오피스텔로 제한됩니다.
청년, 신혼부부, 다자녀 가구에게 인기 많은 대출인 만큼 내 집 마련 디딤돌 대출, 보금자리론, 주거 안정 주택 구입 자금 대출, 신혼희망타운전용 주택 담보 장기 대출, 신혼부부 전용 구입 자금 등의 대출 상품이 가장 인기 많습니다.
주택 대출을 신청하기 전에 먼저 고려해야 할 요소는 소득과 신용 등 개인 신용 평가입니다. 대출 심사를 받기 위해서는 일정한 소득이 있어야 하며, 신용도가 좋을수록 유리한 대출 조건을 받을 수 있습니다.
또한 주택 대출은 대출 신청자가 주택을 담보로 제공해야 하므로 주택의 가치와 대출 금액 등도 고려해야 합니다.
내생애첫주택대출 대출 한도
- 대출한도는 소득, 신용도, 주택가치를 고려해서 정해지며,
- 상환 능력을 고려한다.
대출 한도도 중요한 요소 중 하나 입니다. 대출 한도는 대출 신청자의 소득과 신용도, 주택 가치 등을 고려하여 은행이 정하는 최대 대출 가능 금액을 말합니다.
대출 한도를 결정할 때에는 신중한 계획과 예산 관리는 필수이며, 너무 높은 대출 한도를 받으면 상환하는데 무리가 갈 수 있으니, 상환 능력을 고려하여 적절한 한도를 설정하는 것이 중요합니다.
그렇기 때문에, 주택 대출을 신청할 때에는 자신의 소득과 신용 상태를 꼭 확인하고, 금리와 취득세, 대출 한도 등을 고려하여 신중한 계획을 세우는 것이 중요합니다.
주택 대출은 장기적인 부담이 될 수 있으므로 신중한 검토와 계획이 필요하며, 전문가의 조언을 받아 결정하는 것을 추천합니다.
내생애첫주택대출 금리
- 변동 금리 : 시장 금리에 따라서 변함.
- 고정 금리 : 초기 금리가 높지만 안정적임.
대출금리는 주택 대출에서 중요한 요소 중 하나로, 변동 금리와 고정 금리로 나누어집니다. 변동 금리는 시장 금리 변동에 따라 변동 되어 변동 금리 입니다.
금리가 낮을 때는 이점이지만, 금리가 상승할 경우, 상환액이 늘어날 수 있습니다. 고정 금리는 금리 변동에 영향을 받지 않아 안정적인 반면 초기 금리가 변동 금리보다 비교적 높습니다.
신생아특례대출
- 기본 1.6~3.3% 금리
- 소득 수준 및 만기에 따라 변동
신생아특례대출 금리
신생아특례대출의 경우, 기본 1.6~3.3% 금리가 적용됩니다. 소득 수준 및 만기에 따라 금리가 변동 됩니다.
청약 통약, 자녀 수 등의 조건에 따라 우대 금리가 적용되기 때문에 매우 낮은 금리로 이용 할 수 있습니다.
신생아특례대출 특례기간
단, 해당 금리를 기본 특례 기간 5년 동안 적용되고, 자녀 출산 시 마다 5년이 추가 적용 되기 때문에 최대 15년 동안 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 특례 기간 후에는 디딤돌 대출 정도의 금리가 적용된다고 보시면 됩니다.
디딤돌 대출
- 기본금리 2~3% 수준이며, 소득 및 만기에 따라서 변동
- 금리조건 : 신생아 특례 > 디딤돌 대출 > 시중은행 대출
디딤돌 대출 금리
기본2~3%수준의 금리가 적용되며, 역시 소득 및 만기에 따라 금리에서 차이가 발생됩니다.
그러나 내생애첫주택대출이자 신혼부부 자격으로 신청하는 경우에는, 기본적으로 금리가 0.3%가 차감됩니다.
신생아특례에 비하진 못하지만, 일반 신혼부부들이 시중 은행에서 받는 주택보다는
훨씬 좋은 금리입니다.
보금자리론대출
- 보금자리론 대출 기본금리 4%대
- 우대 금리 적용 시 시중 은행 대출보다 유리한 조건
보금자리론대출 금리는 4%대가 기본이고, 우대금리 조건을 충족하면 차감되는 방식입니다.
우대금리를 좀 챙겨야 시중은행 대출금리보다 나은 수준입니다.
보금자리론대출 갈아타기
그렇다보니 현재 중도상환수수료가 적거나 없다면, 시중은행을 이용하다가
신생아특례 등으로 전환하는 것도 좋은 방법입니다.
만 30세 이상 1인 미혼 가구 내생애첫주택대출
디딤돌 대출은 나라에서 저소득층과 무주택자들이 내 집 마련을 할 수 있도록 운영하는 대출 상품이므로 조건이 까다롭습니다. 만 30세 이상 미혼 가구 기준으로 알아보겠습니다.
내생애첫주택대출 소득조건(만30세 이상 단독가구)
- 소득 : 연 7천 만 원 이하
- 상시 소득이 입증되면 최근 1개 년 소득으로 소득금액 증명원, 원천 징수 영수증, 재직 증명서 등으로 증빙 합니다.
내생애첫주택대출 연령조건(만30세 이상 단독가구)
- 만 30세 이상 단독 세대주
- 민법 상 성년인 세대주로 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를 포함하되,
- 만 30세 미만 단독세대주 제외
- 다만, 미성년자 형제, 자매를 6개월 이상 부양한 경우에는 일반 부부, 신혼부부 기준으로도 대출이 가능합니다.
- (만 30세 미만 단독 세대주가 디딤돌을 이용을 할 수 있는 경우도 있습니다. 미성년 형제 자매를 신청일 당시에 6개월 이상 부양한 경우 현행 기준으로 디딤돌 대출 이용 가능합니다.
- 다만 주택 가격 5억 원, 전용 면적 85㎡, 대출 한도 2억 원 조건이 있습니다.
내생애첫주택대출 대상주택과 대출한도
- 주거전용면적60㎡이하
- (수도권을 제외한 도시 지역이 아닌 읍,면 지역 등은 70㎡까지)이며
- 3억 이하의 주택
- 주택가격은 한국부동산원 시세나 KB시세 중 낮은 가격으로 적용됩니다.
- 대출신청일 기준 시세가 3억이면, 대출승인일 기준 3억이 넘더라도 3억으로 적용
- 가격 정보가 없는 신규 아파트(300세대 이상, 대출 승인일 이후 6개월 이내)의 경우 분양가로 책정 됩니다.
- 수도권에 거주하는 경우, 60㎡이하라 최대 24평까지는 매수 가능합니다.
- 하지만 주택 가격이 3억 이하인 점 꼭 참고해야 합니다.
경기도권에서는 16~17평 정도의 집을 구 할 수 있을 것 같습니다.
만 30세 이상 단독세대주가 아닌 부부(자녀가 있는 가정 포함), 신혼인 경우 전용면적 85㎡이하(단, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍,면 지역은 100㎡이하) 평가액 5억 원 이하 주택을 구입하는 경로로 기준이 좀 더 완화됩니다.
내생애첫주택대출 대출한도
- 최대 LTV 70%(최대 2억, 단, 신혼가구 2,.2억 원, 2자녀 이상 2.6억 원, 만 30세 이상의 미혼 단독 세대주인 경우 최대금액 1억 5천만 원)
- 최대금액 1억 5천 만 원, DTI, 대출구조, 소득 추정에 의한 소득산정에 따라 LTV가 달라질 수 있습니다.
- 임대차금액 및 주택 유형에 따라 지역 별 소액임대차보증금이 차감 되어 한도가 산정 됩니다.
- 단, MCG를 이용하면 소액임차 보증금이 차감 되지 않기 때문에 LTV한도까지 대출이 가능합니다.
고정 금리 또는 5년 단위 변동 금리로 금리가 적용되며, 생에최초주택구매자는 0.2% 금리 우대 되어 2.2%입니다.
내생애첫주택대출 대출 상환 방식
- 매월 원리금균등 분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환등이 있습니다.
- 거치 기간은 1년 설정이 가능하고, 상환 기간은 10, 15, 20, 30년 중 선택 가능하고, 중도(조기) 상환 수수료는 최대 3년 이후 없습니다.
주택을 구입 할 때는 취득세도 중요합니다. 해당 지역의 주택 매매 가격에 따라 다르게 부과됩니다.
취득세는 대출 금액에 포함되지 않으므로 별도로 준비해야 합니다. 내생애첫주택대출 취득세 감면에 대해서도 알아보도록 하겠습니다. 23년 3월 14일 부터 생애첫주택 취득세 감면이 시작되었습니다.
생애 첫 주택을 구입한 사람에게는 취득세 감면 혜택이 있습니다. 1억 5천만 원 이하 주택은 취득세가 면제가 되며, 초과 주택은 50%가 감면이 됩니다.
예외의 경우에 대해서도 조금 살펴보자면, 상속 주택 지분 보유 후 모두 처분은 허용이 됩니다. 비도시 지역의 경우에는 20년 넘은 단독 주택, 85㎡ 이하 단독 주택, 상속 주택을 처분 혹은 3개월 이내 처분한다면 허용이 됩니다.
실거래가 12억 이하 주택 생애첫주택 구매자에 대해서 최대 취득세 200만 원 한도 감면해줍니다. (취득세가 300만 원 나오면 100만 원만 납입하고, 100만 원이 나왔다면 100만 원만 감면되고 환급은 없습니다.)
그 외 여러가지 예외 사항에 대해서도 취득세 감면이 허용이 되니, 본인 상황을 잘 살펴보시길 바랍니다.
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