기업은행 irp 계좌 개설 방법 및 서류 퇴직연금 지급계좌

기업은행 irp 계좌 개설 방법 및 서류 퇴직연금 지급계좌에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 100세 시대이지만 여전히 정년은 그대로라고 할 수 있습니다.

말 그대로 정년은 짧고 수명은 긴 시대인데, 따라서 많은 사람들이 이전보다 더 노후에 많은 관심을 갖게 되었습니다.

이러한 추세에 IRP 계좌개설은 필수인 시대가 되었는데요. 필요에 의해서 필수가 아니라 직장인이라면 정말 필수로 만들어야 하는 계좌이기도 합니다. 좀 더 자세히 알아보겠습니다.

기업은행 irp 계좌 개설 방법 및 서류 퇴직연금 지급계좌

irp 계좌란?

IRP계좌란 Individual Retirement Pension의 줄임말로 가입자부담금과 퇴직급여를 본인 명의의 계좌에 적립해서 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있게 하는 퇴직연금제도입니다.

기업은행 irp 계좌 개설 자격

  • 기업은행 irp 계좌 개설 자격에 따른 서류는 아래와 같습니다.
가입자격증빙서류(택1)
퇴직연금제도가입자
(DB, DC, 기업형IRP,
중소기업퇴직연금기금제도)		퇴직연금 가입확인서, 재직증명서, 근로계약서,
건강보험 자격득실 확인서, 근로소득원천징수영수증
개인사업자사업자등록증, 사업소득원천징수영수증, 고용보험가입확인서,
소득금액증명원, 산재보험가입 확인서
직역연금가입자재직증명서, 건강보험 자격득실 확인서
퇴직금제도적용근로자
1년미만 또는 단시간 근로자		재직증명서, 근로계약서, 건강보험 자격득실 확인서,
소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증
퇴직금 수령목적없음
개인형IRP 핵심 설명서 개인형퇴직연금[개인형IRP]간편설명서 제도정보 등록(변경) 신청서[개인형IRP] 사전지정운용방법(디폴트 옵션) 선정 및 변경 신청서 [DC/IRP가입자용] 매수예정상품등록신청서[공통] 개인형 퇴직연금 운용 관리 계약서 개인형 퇴직연금 자산관리신탁계약서 은행 거래 신청서

퇴직연금 지급계좌

irp계좌는 개인형 퇴직연금 계좌로 퇴직(이직) 시에 퇴직금을 지급 받는 계좌로 반드시 개설해 두어야 하는 계좌입니다. 여기에 세액공제를 받을 수 있으며, 퇴직 소득세 등에서도 혜택이 있습니다.

납입한도 및 세액공제

  • 개인부담금 납입한도 : 연간 1,800 + ISA만기계좌금액 – 실제 가입금액보다 많은 금액(법 상 최고 한도는 1,800만원)으로 한도 설정하는 경우 다른 금융기관 가입이 제한 됩니다.
종합소득금액(총급여액)종제율(지방세포함)900만원 납입 시 세금절감액(예시)
4,500만 원 이하(5,500만 원 이하)16.5%1,485,000원
4,500만 원 초과(5,500만 원 초과)13.25%1,188,000원

수수료

  • 납부시기 및 방법 : 매년 계약응당일 또는 지급일에 적립금에서 자동차감됩니다.
  • 수수료율(운용관리 및 자산관리 수수료율 합산, 전자금융 개설 시 수수료 면제(100%할인))
구분대면개설시 연간 수수료율금융개설 시 연간 수수료율
가입자부담금
사용자부담금		1억 미만0.28%면제(100%할인)
1억 이상0.26%

적용세제

  • 적립금의 종류와 인출사유(수령방법)에 따라 세율이 적용되며, 퇴직소득세는 지방소득세(퇴직소득세10%)가 별도로 부과됩니다.
적립금종류연금수령일시금수령(해지)
사용자 부담금(퇴직금)연금수령연차 10년 이하 : 퇴직소득세 70%퇴직소득세
연금수령연차 10년 초과 : 퇴직소득세 60%
운용수익연금소득세(3.3~5.5%)기타소득세(16.5%)
가입자부담금세액공제 받음
세액공제 안받음비과세
① 만 55세 이상으로 ② 가입일부터 5년 경과시 연금수령이 가능*하며, 연간 수령액은 소득세법(시행령 40조의2) 에서 정한 한도내에서 수령해야 낮은 세율의 연금소득세율을 적용 받을 수 있습니다. * 단, 퇴직금이 입금된 개인형IRP계좌는 만 55세이상 조건만 충족하면 연금수령이 가능

기업은행 irp 계좌 개설 방법

  1. IBK기업은행 모바일앱 접속
  2. 상품몰 > 퇴직연금(개인형IRP) 클릭
  3. IRP 계좌 가입하기 및 운영목적 선택
  4. IRP 계좌 개설 본인 인증
  5. IRP 계좌 개설 약관 동의 및 확인
  6. IRP 계좌 운용방법 및 상품선택
  7. 투자비율 설정
  8. 약관 및 투자설명서 확인
  9. 가입내용 최종 확인 및 가입 완료

기업은행 irp 계좌 개설 서류

  1. 개인형IRP 핵심 설명서
  2. 개인형퇴직연금[개인형IRP]간편설명서
  3. 제도정보 등록(변경) 신청서[개인형IRP]
  4. 사전지정운용방법(디폴트 옵션) 선정 및 변경 신청서 [DC/IRP가입자용]
  5. 매수예정상품등록신청서[공통]
  6. 개인형 퇴직연금 운용 관리 계약서
  7. 개인형 퇴직연금 자산관리신탁계약서
  8. 은행 거래 신청서

자격별 서류

  1. 퇴직연금 가입확인서
  2. 재직증명서
  3. 근로계약서
  4. 건강보험 자격득실확인서
  5. 원천징수영수증
  6. 사업자등록증
  7. 사업소득원천징수영수증
  8. 소득금액증명원
  9. 고용보험 가입확인서
  10. 산재보험 가입확인서

등 가입 자격에 따라 구비 서류가 상이합니다.

Ÿ 원리금보장상품(정기예금, 이율보증보험)은 만기 시 동일운용상품으로 자동 재예치되며, 상품한도 초과, 소진 등의 사유로 재예치가 불가능한 경우 현금성자산으로 운용될 수 있음 (단, 원리금보장상품의 만기 재예치는 2023년 7월 11일까지 한시적으로 허용) Ÿ 주식형/주식혼합형 펀드는 위험자산으로 분류되어 총 적립금의 70%까지만 투자 가능하고, 채권형/채권혼합형(주식 40%이하) 펀드는 100%까지 투자 가능함 ※ 단, 사전지정운용방법 및 DC/IRP는 금융감독원장이 정한 기준을 충족한TDF(Target Date Fund) 펀드는 100% 투자 가능

대리인 거래 시, 위임서류 목록

명의인위임 서류 목록
법인위임장, 사업자등록증, 법인인감증명서, 대리인 실명확인증표
성년 및 개인사업자[투자성] 위임장, 본인 및 대리인 실명확인증표, 본인의 인감증명서 또는 본인서명사실확인서
[예금성] 가족대리가능(대리인 실명확인증표, 가족관계증명서 또는 주민등록등본)
미성년대리인 실명확인증표, 가족관계증명서 또는 주민등록등본

기업은행 irp 계좌 개설 방법 및 서류 퇴직연금 지급계좌에 대해서 알아봤습니다. 보다 더 자세한 내용은 IBK기업은행 영업점 또는 모바일 앱이나 PC 홈페이지 등을 통해서 확인하실 수 있습니다.

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