금융채 5년물 금리 신한은행, 여신시장금리

금융채 5년물 금리 신한은행, 여신시장금리에 대해서 알아보자. 미국에서 기준금리 조정을 멈추고 연속 기준금리를 동결했다. 현재 미국의 기준금리는 5.5%이다.

우리나라도 이에 맞춰 기준 금리를 동결하면서 그대로 3.5% 금리이다. 기준 금리는 재테크 시 투자 시장과 가장 밀접하게 연관되어있는 것이기 때문에 아주 중요하다.

부동산이나 채권 시장에 모두 밀접한 관련이 있는데, 그 중에서도 채권시장은 가장 직접적인 영향을 받게 된다. 금리가 낮을 때는 채권이 인기가 있지만, 금리가 높을 때에는 오히려 다른 투자 상품보다 금리가 낮기 때문에 크게 매력이 없는 경우도 있다.

하지만 채권은 높은 안정성을 바탕으로 하기 때문에 꾸준하게 투자 가치가 있다. 채권은 발행처에 따라서 국가에서 발행하면 국채, 금융권에서 발행하면 금융채, 기업에서 발행하면 기업채, 지방자치단체에서 발행하는 지방채, 공사에서 발행하는 특수채 등이 있다.

여기서 금융채 중에서도 산업은행에서 발행하면 산금채, 기업은행에서 발행하면 중금채라고도 한다.

금융채 5년물 금리 신한은행, 여신시장금리

금융채 5년물

금융채 5년물은 금융기관에서 발행하는 5년 만기 채권을 뜻한다. 발행처에 따라서 은행채, 카드채, 리스채, 할부금융채, 종합금융채 등으로 구분되기도 한다.

금융채는 특별법에 따라서 장기 자금을 마련할 목적으로 발행하는 채권이다. 통상 주택담보대출의 경우 금융채 5년물 금리에 가산금리를 더해서 계산하는 방식이다.

금융채의 기준은 변동주기에 따라서 분류되기도 하는데, 금융채 1년물, 3년물, 5년물 등이 있다.

금융채의 종류

  1. 기간에 따른 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년, 10년 등
  2. 발행처에 따라서 중금채, 산금채, 은행채, 카드채, 리스채, 할부금융채, 종합굼융채 등

금융채 5년물 금리

주택담보대출 금리 결정채권에는 COFIX와 금융채 5년물이 있다. 즉 주택담보대출의 금리를 결정하는 중요한 요소라는 것이다. 따라서 금융채5년물 금리가 높아지면 주담대 금리도 올라가고 낮아지면 따라서 내려가는 방식이다.

금융채 금리 알아보기

  1. 금융투자협회 홈페이지 접속
  2. 상단 메뉴 > 시가평가 하위 > 채권시가평가수익률 클릭
  3. 기간별 클릭 후 채권 종류 금융채(은행채)/무보증AAA선택
  4. 기간 선택 : 5년물 금리는 5년 선택
  5. 기관명 선택 후 조회 클릭

참고로 중금채는 IBK 기업은행에서 발행하는 채권이며, 산금채는 산업은행에서 발행하는 채권이다. 일반적으로 가장 많이 사용되는 은행채는 무보증 AAA이다.

참고로 중금채는 IBK 기업은행에서 발행하는 채권이며, 산금채는 산업은행에서 발행하는 채권이다. 일반적으로 가장 많이 사용되는 은행채는 무보증 AAA이다.

금융채 무보증 AAA 일자별 금리

일자금융채 I(은행채) /무보증 /AAA
5년
5사 평균
2024/01/183.859
2024/01/173.857
2024/01/163.812
2024/01/153.774
2024/01/123.779
2024/01/113.8
2024/01/103.844
2024/01/093.816
2024/01/083.855
2024/01/053.851
2024/01/043.806
2024/01/033.858
2024/01/023.82
주택담보대출 금리 결정채권에는 COFIX와 금융채 5년물이 있다. 즉 주택담보대출의 금리를 결정하는 중요한 요소라는 것이다. 따라서 금융채5년물 금리가 높아지면 주담대 금리도 올라가고 낮아지면 따라서 내려가는 방식이다.

신한은행 금융채 5년물 금리

기준일자금융채 5년
2024.01.193.8400
2024.01.183.8123
2024.01.173.7878
2024.01.163.7845
2024.01.153.8085

신한은행 주담대 금리

은행에서 주택담보대출 혼합형 5년 고정금리를 취급할 때 기본 금리는 은행채 5년물에 연동해서 대출금리를 산출한다.

신한은행은 은행채 5년물 금리 3.79%를 반영했으며 이를 바탕으로 대환대출용 주택담보대출 금리는 3.64%를 반영했다.

0.15% 손실이 있지만 주담대 갈아타기를 통한 수요를 노리고 앞으로 금리가 낮아지는 것을 염두에 둔 것으로 보여진다.

여신기준금리 금융채 기준금리는 금융투자협회에서 고시한느 매일의 기간별 금융채 금리를 최근 10영업일간 평균한 기간별 금리이다.

여신시장금리 금융채 5년물 금리

여신기준금리 금융채 기준금리는 금융투자협회에서 고시한느 매일의 기간별 금융채 금리를 최근 10영업일간 평균한 기간별 금리이다.

5년물의 경우에는 금융채 기준금리 5년제를 참고하면 된다.

일자별 금융채 기준금리

기준일자CALL
기준
금리
3개월 CD수익률
기준
금리
금융채 기준금리
6개월제1년제2년제3년제5년제
2024-01-193.363.763.673.593.653.723.82
2024-01-183.343.783.693.63.653.713.82
2024-01-173.333.793.713.613.653.713.82
2024-01-163.313.83.733.633.663.723.82
2024-01-153.283.813.753.643.663.713.81
2024-01-123.263.813.773.663.663.713.81
2024-01-113.263.823.793.673.663.713.8
2024-01-103.263.823.813.693.663.713.8
2024-01-093.283.833.823.73.673.713.79
2024-01-083.33.833.833.723.663.73.79

금융채 5년물 금리 신한은행, 여신시장금리 등에 대해서 알아봤다. 금융 채권의 금리 중에서도 5년물은 주택담보대출 금리를 산정하는데 중요한 요소이다.

코픽스 금리를 책정하기도 하지만 고정금리를 설정하는데 있어서는 은행채 5년물로 하는 것이 일반적이다.

현재 저금리 기조로 돌아서려고 하는 변곡점에 와있는 것으로 보여지는데, 이는 시중은행에서 이미 금융채 금리보다 낮은 담보대출 이자를 적용하고 있는 것만 봐도 알 수 있다.

앞으로는 금리가 떨어지게 될 것으로 보는 것이 유력해 보이는데, 부동산 경제가 다시 살아기들 바라본다.

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