개인회생자대출 제도 자격, 상품, 소액대출, 인가대출, 연체자 저신용자 대출 상품 대해서 알아보자. 일상 생활을 하다보면 대출을 하게되며 계획한 지출보다 많은 지출을 하는 경우가 생기거나, 본의아니게 빚이 많아지게 되는 경우가 있다. 그럴경우 개인회생을 하는 사람도 늘어나고 있다.
개인회생자대출이란?
- 재정적 어려움으로 인해 파탄에 직면하고 있는 개인 채무자 중에서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자에 대하여 채권자 등 이해 관계인의 법률 관계를 조정한다.
개인회생제도
- 채무자의 효율적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위하여 마련된 절차라고 볼 수 있다.
즉 개인회생제도란, 총 채무액이 무담보채무의 경우에는 10억원, 담보부채무의 경우에는 15억원 이하인 개인채무자로 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자가 3년간(채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제611조 제5항 단서의 경우 5년) 일정한 금액을 변제하게 되면, 나머지 채무의 면제를 받을 수 있는 절차이다.
개인회생자 대출 상품
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 가능 대상 | 개인회생 인가를 받은 자 |
| 대출 유형 | 정부·공공기관 지원 상품, 일반 금융상품 |
| 정부·공공기관 지원 상품 | – 요건: 성실한 채무 상환 이력 – 금리: 연 4% 이내 – 대출 한도: 최대 700만 원 |
| 일반 금융상품 | – 특징: 엄격한 심사 기준 적용 |
| 이용 가능성 | – 일정 요건만 충족하면 저금리 대출 가능 |
| 목적 | 개인회생자의 재기 지원 및 금융 혜택 제공 |
| 참고 사항 | 각종 지원제도와 상품 조건을 확인하여 신청 필요 |
개인회생을 신청한 분들 대부분은 금융기관으로부터 채무 변제를 다 받지 못하기 때문에 사실 대출을 받기란 쉽지 않을 것이다. 하지만 우리 사회는 개인회생자의 재기를 돕고, 최소한의 금융 혜택을 누릴 수 있도록 각종 지원제도를 운영하고 있다.
까다로운 심사 기준은 있기는 하지만, 사실 일정 요건만 갖추면 저금리 대출이 가능하다. 개인회생자대출은 크게 정부·공공기관 지원 상품과 일반 금융상품으로 나눌 수 있다. 지원 상품은 비교적 융통성 있는 자격 조건에 저렴한 이자까지 기대할 수 있지만, 일반 금융상품은 좀 더 엄격한 잣대가 적용되는 편이다.
먼저 회생 인가를 받았다고 하면 이용 가능한 정부· 공공기관의 소액 대출 상품부터 알아보도록 하자. 주로 성실하게 채무를 상환해온 이력이 필요하고, 연 4% 이내의 낮은 금리로 최대 700만 원까지 빌려준다.
한국자산관리공사 캠코
- 한국자산관리공사 (캠코) 이른바 ‘국민행복기금’이라 불리고 있는 캠코의 소액대출이 있다.
- 개인회생 인가 후 변제 계획에 따라 24개월 이상 꾸준히 납입해왔거나, 이미 변제가 끝난지 3년이 지나지 않은 분이 대상이 된다.
- 연 1.9~4%의 초저금리로 최대 500만 원을 최장 5년까지 갚을 수 있다.
개인회생자 대출 자격
개인회생자는 일반 대출도 가능은 하지만 제한적이다. 마지막으로 소개할 건 민간 금융기관의 개인회생자 소액 대출이다.
여기선 신청인의 자격 중 소득과 재직 여부를 가장 중요하게 여기는 편이다. 당연히 지원 상품에 비해서 한도는 낮고 금리는 높을 수밖에 없다.
개인회생자 소액대출
- 저축은행과 3금융 소비자금융 업체에서 주로 상품을 취급하고 있고, 소액 뿐만 아니라 8천만 원이 넘는 고액 한도까지 가능하다.
- 키움 저축 은행은 개인회생 성실 변제자와 면책 결정자를 대상으로 한다.
- 성실변제자는 전체 상환 기간의 1/3 이상을 납부해야 하고, 최대 5천만원까지 가능하다.
- 지원상품과 일반상품 이렇게 크게 2가지로 구분을 해 볼 수 있는데,
- 특히 지원상품의 경우, 조건을 충족하는 경우에 저금리로 이용할 수 있는 장점을 지니고 있다.
- 일반상품의 경우엔, 대부업의 상품을 이야기 하는 것이다. 최근 대부업의 경우에는 신규대출 취급이 매우 까다롭기 때문에 이용이 어려울 수도 있다.
아래는 현실적으로 이용해 볼 수 있는 개인회생자 소액대출 상품에 대한 구체적인 조건 및 한도 금리 등에 대하여 확인해 비교하여 볼 수 있다.
신용회복위원회에서는 금융회사 뿐만 아니라 일반기업, 개인 및 단체 등으로부터 기부받은 재원과 함께 지방자치단체 등의 지원금을 통해서 소액금융제도를 실시하고 있다.
- 자격조건 : 채무자회생 및 파산 관련 법률에 의거하여 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
- 대출한도 : 성실상환 기간 및 자금용도에따라 최대 700만원
- 대출금리 : 연 최대 4.0% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
개인회생자 인가대출
개인회생자 인가대출이란 무엇일까? 이 금융 상품은 개인회생 절차를 진행 중인 사람중에서 추가적인 재정 지원을 받을 수 있도록 설계되어있다.
법원이 개인회생을 신청한 채무자의 변제 계획을 검토한 뒤에 최종적으로 허가하여 인가결정이 나왔고, 채무자가 매 달 정해진 변제금을 성실하게 납부하고 있다고 하면, 이 외의 여러 조건들을 확인한 후 한도가 산출된다.
그러나 이 금융 상품의 자격 조건은 일반적인 신용 상품과는 다른데, 금융기관은 신청인의 신용 점수 보다 변제금 납부 이력을 중점적으로 보며 심사한다.
변제금을 성실히 납부해왔다면 당연히 승인 가능성이 높아지고, 반대로 미납이 과다한 경우 부결될 가능성이 높다.
이렇듯이 일반적인 금융 상품과는 다른 성격으로 인해, 재정 전문가를 통한 진행이 필수적으로 요구된다.
저신용자대출 상품
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 상품명 | 서민금융진흥원 저신용자 소액대출 |
| 대출 금리 | 15.9% |
| 대출 한도 | 최대 100만 원 (최초 50만 원, 추가 50만 원) |
| 신청 방법 | 전국 46개 서민금융통합지원센터 방문 후 상담 및 신청 |
| 온라인 가능 여부 | 온라인으로 대출 자격 조회 가능 (대출 신청은 불가) |
| 대출 용도 | 생계비 등 긴급한 금전적 필요 |
| 대상 조건 | 저신용자 |
| 참고 사항 | 직접 방문하여 충분한 대출 상담 필요 |
서민금융진흥원에서 진행하는 100만원 소액대출 저신용자 생계비 상품을 알아보자.
대출금리가 15.9%라는 점이 아쉽긴 하지만 지금 당장 금전적인 어려움이 있다면 어쩔 수 없이 이용하게 될 것이다.
서민금융진흥원에서 진행하는 이 상품은 우선 최대한도가 100만원이지만, 한번에 100만원이 지급이 되는 상품이 아니다. 최초 50만원에서 추가적으로 50만원을 받을 수 있다는 점을 확인해야한다.
그리고 온라인으로 신청하는게 아니라 전국 46개 서민금융통합지원센터 중 한 곳에 직접 방문을 해서 충분한 대출상담을 받고 신청을 해야한다. 온라인으로는 대출자격조회만 가능하다.
연체자 대출 상품
본의아니게 연체가 되는 경우도 있다. 연체자들의 대출 상품은 있을까?
- 햇살론15
- 연간 수입 3500만원 이하
- 연간 수입 4500만원 + 평점 20% 이하
둘 중 하나의 조건을 충족하고 현재 재직 중이면서 경제활동을 3개월 이상하고 있다면 대상 자격이 주어진다.
특히 급여를 현금으로 받고 있거나 프리랜서, 택시기사 등으로 일하고 있어서 객관적인 수입 증명이 어렵다면 특례보증을 받아 시행할 수 있다.
연체자대출 한도는 2000만원까지 실행된다. 이는 기존 채무 금액 뿐만 아니라 자신의 연급여 등에 따라 달라진다.
이율은 15.9%부터 시작되었으며 1년 마다 3% , 1.5%의 우대 혜택을 주고 있어서 시중에서 만나볼 수 있는 가장 좋은 여건이라고 생각된다.
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